Exencion por reinversion renta vitalicia

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La vida a partir de los 60 años suele denominarse los años dorados. La mayoría de las personas se jubilan a esta edad y por fin se liberan de la monotonía del trabajo, las responsabilidades familiares, etc. Tiene suficiente tiempo libre para dedicarse a sus aficiones, relajarse, viajar y pasar tiempo con sus amigos y su familia. La lista de beneficios no termina aquí.

Aparte de las ventajas fiscales para las personas mayores mencionadas anteriormente, también puede invertir en otras opciones para ahorrar impuestos. Por ejemplo, como se ha mencionado anteriormente, los planes de seguro de vida ofrecen beneficios fiscales según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Las primas son deducibles de impuestos hasta 1,5 lakh, y la prestación por fallecimiento que recibe el titular también está libre de impuestos.

Las personas mayores pueden considerar la posibilidad de invertir en planes de renta vitalicia en la India. Un plan de rentas vitalicias puede ser la herramienta ideal de ahorro para la jubilación. Puede hacer un pago único y empezar a recibir anualidades inmediatas o diferidas según sus necesidades.

Estar al día con las leyes fiscales y los diversos beneficios para la tercera edad en el impuesto sobre la renta puede ayudarle a ahorrar dinero a largo plazo. Las ventajas fiscales mencionadas anteriormente pueden ayudarle de forma significativa a gestionar su dinero de forma más eficiente. Sin embargo, si no está seguro de cómo puede reclamar estas deducciones, siempre puede consultar a un asesor financiero profesional o a un planificador fiscal.

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Los planes de pensiones también se conocen como planes de jubilación. En ellos, usted puede invertir una parte de sus ingresos en los planes designados. El objetivo principal de un plan de pensiones es tener unos ingresos regulares después de la jubilación. Dada la creciente inflación, invertir en estos planes se ha convertido en algo necesario. Por lo tanto, aunque tenga unos ahorros considerables en su cuenta bancaria, puede necesitar un plan de pensiones.

Los ahorros generalmente se gastan en cubrir las necesidades contingentes. Por ello, invertir en un plan de pensiones le servirá de apoyo cuando todas las demás fuentes de ingresos dejen de existir. En India, los planes de pensiones tienen dos fases: la de acumulación y la de adquisición de derechos. En la primera, los inversores pagan primas anuales hasta que alcanzan la edad de jubilación. A continuación, al alcanzar la edad de jubilación, comienza la segunda etapa, también conocida como etapa de adquisición de derechos. En esta etapa del plan de pensiones, el jubilado empezará a recibir anualidades hasta su muerte o la de su representante.

Las aportaciones de hasta 1,5 lakh realizadas a un plan de pensiones en virtud de la sección 80CCC proporcionan deducciones fiscales. Esto incluye la cantidad gastada en la compra de un nuevo plan de pensiones o en la renovación de uno existente de naturaleza similar. Tanto los residentes como los no residentes pueden solicitar deducciones fiscales en virtud de esta sección. Sin embargo, las familias hindúes indivisas (HUF) no pueden solicitar estas deducciones en virtud de esta sección. Sin embargo, los retiros no están exentos de impuestos. Sólo un tercio del corpus recibido por el jubilado (poco después de alcanzar la edad de jubilación) a través del plan de pensiones está libre de impuestos. El resto del dinero se paga como una renta vitalicia y está sujeto a impuestos. Depende del tipo de impuesto sobre la renta del jubilado.

Fiscalidad de las rentas vitalicias no cualificadas

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Las personas físicas extranjeras que adquieren la residencia en España están sujetas al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) en todo el mundo. Los no residentes estarán sujetos al IRPF, pero sólo sobre las rentas y ganancias patrimoniales obtenidas de fuentes españolas.

Podría existir un régimen fiscal especial para cesionarios entrantes para aquellas personas físicas que se conviertan en residentes fiscales españoles como consecuencia de su traslado a España o de la adquisición de un cargo directivo en una entidad, siempre que se cumplan determinados requisitos.

Los miembros de una unidad familiar pueden optar por presentar declaraciones de impuestos por separado. Si uno de los miembros de la unidad familiar opta por presentar una declaración separada, los demás miembros de la unidad familiar deberán, en general, presentarla también por separado.

En los territorios del País Vasco (Vizcaya, Guipúzcoa y Álava) y Navarra se aplica una normativa específica del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, escalas de tipos y un régimen especial para los cesionarios entrantes, por lo que debe solicitarse asesoramiento sobre el tratamiento fiscal específico aplicable en los mismos para las cesiones a/desde ellos.

Declaración de los ingresos de las rentas vitalicias

Distribuciones cualificadas por coronavirus. La legislación reciente contiene normas especiales que prevén retiros, reembolsos y préstamos favorecidos por los impuestos para ciertas personas que se vieron afectadas por el virus SARS-CoV-2 o la enfermedad del coronavirus 2019 (denominada colectivamente en esta publicación como coronavirus) en 2020. Véase Distribuciones relacionadas con el coronavirus , más adelante.

Desgravaciones fiscales por catástrofes. La legislación reciente contiene normas especiales que proporcionan retiros, reembolsos y préstamos favorecidos por los impuestos de ciertos planes de jubilación para los contribuyentes que sufrieron pérdidas económicas como resultado de ciertos desastres importantes que ocurrieron en 2020 (que no son distribuciones relacionadas con el coronavirus). Para obtener información sobre estas normas especiales, consulte más adelante la sección Ayuda cualificada en caso de catástrofe.

Distribución calificada por nacimiento o adopción. A partir de los ejercicios fiscales posteriores a 2019, puede tomar una distribución de un plan de jubilación elegible, que no sea un plan de beneficios definidos, sin que esté sujeta al impuesto adicional del 10% por distribuciones anticipadas si esa distribución es para un nacimiento o adopción calificados. Para obtener más información, consulte las distribuciones por nacimiento o adopción cualificados en Excepciones, más adelante.

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