Como rescatar un plan de pensiones sin pagar impuestos

¿tengo que declarar el importe de mi pensión?

Las diferentes pensiones le permiten acceder a su dinero libre de impuestos de diferentes maneras. La forma de retirarlo puede depender del tipo de pensión que tenga ahora y de cómo quiera acceder a sus ahorros de pensión en el futuro.

Una vez que cumpla los requisitos, puede retirar su dinero libre de impuestos en cualquier momento o dejarlo donde está e incluirlo en su plan de jubilación. Retirarlo en pequeñas porciones a lo largo de varios años puede hacer que tus ingresos totales sean más eficientes desde el punto de vista fiscal.

Recuerde, por supuesto, que su pensión está destinada a proporcionarle ingresos durante su jubilación. Por ello, piense siempre detenidamente si realmente necesita retirar esa suma global y, en caso de hacerlo, qué cantidad quedará en el fondo.

Si toma más del 25% de la cantidad libre de impuestos, o si toma varias cantidades a tanto alzado, entonces, para cualquier contribución futura, su asignación anual (la cantidad que puede aportar a sus fondos de pensiones cada año y recibir una desgravación fiscal) podría bajar de 40.000 libras a 4.000 libras.  Para más información, consulte nuestra página web

* Se trata de la asignación anual por compra de dinero (MPAA). Se aplica cuando se retira dinero utilizando la «libertad de pensiones», es decir, retirando ingresos imponibles o sumas globales (UFPLS) de su pensión. La MPAA es de 4.000 libras.

Calculadora para cobrar la pensión

Los impuestos gravan los ingresos. Sin embargo, en el caso de las personas con responsabilidad fiscal limitada, no todos los ingresos están sujetos a impuestos, sino sólo los que están vinculados a Alemania. Tenga en cuenta que antes no todas las pensiones procedentes de Alemania estaban sujetas a impuestos. Sin embargo, esto ha cambiado.

La base imponible se calcula en función de la pensión bruta anual. La forma de calcularla varía según el tipo de pensión. El tipo de pensión determina si hay que tributar por toda la pensión o sólo por una parte.

En el caso de los pensionistas que residen en el extranjero, sólo algunas pensiones de entre las muchas que existen están sujetas a impuestos en Alemania. La cuantía del impuesto sobre una pensión individual depende en parte del tipo de pensión que sea y del tratamiento fiscal de las cotizaciones a la pensión durante el periodo de ahorro.

En el transcurso de un periodo transitorio que durará hasta 2039, estas prestaciones pasarán a ser objeto de una imposición diferida completa. Esto se aplica a las prestaciones de los proveedores de pensiones tanto nacionales como extranjeros. Las prestaciones imponibles incluyen principalmente todas las prestaciones desembolsadas por los sistemas de pensiones de vejez declarados. Sin embargo, no se incluyen las prestaciones exentas de impuestos en virtud del artículo 3 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Esto significa que, por ejemplo, las liquidaciones a tanto alzado o los reembolsos de las cotizaciones de las instituciones de seguro de pensiones legales, las cajas de pensiones agrícolas o las instituciones de pensiones para grupos profesionales están exentos de impuestos en virtud del artículo 3 número 3 de la Ley del Impuesto sobre la Renta en determinadas circunstancias.

Calculadora de la suma global de la pensión

Las diferentes pensiones le permiten acceder a su dinero libre de impuestos de diferentes maneras. La forma de retirarlo puede depender del tipo de pensión que tenga ahora y de cómo quiera acceder a sus ahorros de pensión en el futuro.

Una vez que cumpla los requisitos, puede retirar su dinero libre de impuestos en cualquier momento o dejarlo donde está e incluirlo en su plan de jubilación. Retirarlo en pequeñas porciones a lo largo de varios años puede hacer que tus ingresos totales sean más eficientes desde el punto de vista fiscal.

Recuerde, por supuesto, que su pensión está destinada a proporcionarle ingresos durante su jubilación. Por ello, piense siempre detenidamente si realmente necesita retirar esa suma global y, en caso de hacerlo, qué cantidad quedará en el fondo.

Si toma más del 25% de la cantidad libre de impuestos, o si toma varias cantidades a tanto alzado, entonces, para cualquier contribución futura, su asignación anual (la cantidad que puede aportar a sus fondos de pensiones cada año y recibir una desgravación fiscal) podría bajar de 40.000 libras a 4.000 libras.  Para más información, consulte nuestra página web

* Se trata de la asignación anual por compra de dinero (MPAA). Se aplica cuando se retira dinero utilizando la «libertad de pensiones», es decir, retirando ingresos imponibles o sumas globales (UFPLS) de su pensión. La MPAA es de 4.000 libras.

El pago de la pensión libre de impuestos está amenazado en 2020

Puede dejar el dinero en su fondo de pensiones y tomar una suma a tanto alzado cuando lo necesite, hasta que su dinero se agote o elija otra opción. Esto también se conoce como «capital de pensión de fondos no cristalizados» (UFPLS).

Si no ha utilizado todo el dinero libre de impuestos antes de los 75 años, esta parte podría ser gravada si hay dinero libre de impuestos no utilizado en su fondo de pensiones cuando fallezca. Para más información, consulte el apartado «Qué ocurre cuando fallece».

El hecho de cobrar la pensión en forma de capital podría reducir su derecho a percibir prestaciones estatales condicionadas a los recursos económicos ahora o en el futuro. Para saber cómo los ingresos o los ahorros pueden afectar a las prestaciones, consulte nuestras guías Las prestaciones en la jubilación y Cómo financiar sus cuidados de larga duración – guía para principiantes.

Comparar productos por sí mismo puede ser difícil. Por eso, puede pedir ayuda a un asesor financiero regulado. El trabajo del asesor es recomendar el producto que más se adapte a sus necesidades y circunstancias.

Por ejemplo, su fondo es de 60.000 libras. Retira 4.000 libras al año: 1.000 libras están exentas de impuestos y 3.000 libras están sujetas a impuestos. Trabaja a tiempo parcial y gana 12.070 £ al año. El total de sus ingresos y el dinero sujeto a impuestos que ha retirado de su fondo es de 15.070 £. Esta cantidad está por encima de la asignación personal estándar de 12.570 libras. Por tanto, paga 500 libras de impuestos.

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