Como tributa el rescate de un plan de pensiones

Régimen de pensiones en la india por el gobierno

Al llegar a los 55 años, es posible que pueda cobrar toda su pensión en un solo pago si así lo desea. La posibilidad de hacerlo y la forma de hacerlo dependerán del tipo de pensión que tenga. Pero si lo hace, podría acabar con una gran factura fiscal y arriesgarse a quedarse sin dinero en la jubilación. Es importante asesorarse antes de comprometerse.

Si tienes una pensión de aportación definida, habrás acumulado un fondo de dinero que, a partir de los 55 años, podrás utilizar para retirarlo como quieras. Esto incluye la opción de retirar todo el importe en un solo pago.

Si necesita ayuda para saber cómo y cuándo puede acceder a su fondo de pensiones, puede hablar con un especialista de Pension Wise. Pension Wise es un servicio gubernamental que ofrece orientación gratuita e imparcial por teléfono.

Normalmente, una empresa o persona a la que le deba dinero no puede reclamar su pensión si aún no ha empezado a cobrarla. Esto también se aplica a las sentencias de los tribunales de condado y a los acuerdos voluntarios individuales. Sin embargo, una vez que haya retirado dinero de su pensión, es posible que tenga que pagar.

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El importe final corresponderá a todas las aportaciones que haya realizado a lo largo de los años más la rentabilidad que haya generado el plan. Sin embargo, existen algunas circunstancias excepcionales en las que puede rescatar su plan de pensiones de forma anticipada.

Recibirás todo el dinero que se haya acumulado en tu plan de pensiones como un pago único. Esto es desventajoso desde el punto de vista fiscal, ya que la suma que reciba será considerada como un ingreso laboral y tributará como tal al año siguiente. Dependiendo del importe, Hacienda puede retener casi la mitad. Sin embargo, todas las cotizaciones realizadas antes del 1 de enero de 2007 están sujetas a una reducción del 40% en el momento de su cobro, mientras que el resto tributará como rendimientos del trabajo sin ninguna ventaja.

Con este sistema, recibirás cantidades periódicas de lo que hayas aportado durante el periodo de tiempo acordado cuando rescates el plan y elijas el tipo de renta. Este tipo de rescate es más ventajoso desde el punto de vista fiscal.

Existen dos sistemas: Renta garantizada, donde siempre se recibe la misma cantidad de dinero, ya sea de forma temporal o vitalicia. Renta financiera, en la que la cantidad que recibe depende de la rentabilidad generada por el plan.

Fondo de pensiones para empleados

Los planes de pensiones también se conocen como planes de jubilación. En ellos, usted puede invertir una parte de sus ingresos en los planes designados. El objetivo principal de un plan de pensiones es tener unos ingresos regulares después de la jubilación. Dada la creciente inflación, invertir en estos planes se ha convertido en algo necesario. Por lo tanto, aunque tenga unos ahorros considerables en su cuenta bancaria, puede necesitar un plan de pensiones.

Los ahorros generalmente se gastan en cubrir las necesidades contingentes. Por ello, invertir en un plan de pensiones le servirá de apoyo cuando todas las demás fuentes de ingresos dejen de existir. En India, los planes de pensiones tienen dos fases: la de acumulación y la de adquisición de derechos. En la primera, los inversores pagan primas anuales hasta que alcanzan la edad de jubilación. A continuación, al alcanzar la edad de jubilación, comienza la segunda etapa, también conocida como etapa de adquisición de derechos. En esta etapa del plan de pensiones, el jubilado empezará a recibir anualidades hasta su muerte o la de su representante.

Las aportaciones de hasta 1,5 lakh realizadas a un plan de pensiones en virtud de la sección 80CCC proporcionan deducciones fiscales. Esto incluye la cantidad gastada en la compra de un nuevo plan de pensiones o en la renovación de uno existente de naturaleza similar. Tanto los residentes como los no residentes pueden solicitar deducciones fiscales en virtud de esta sección. Sin embargo, las familias hindúes indivisas (HUF) no pueden solicitar estas deducciones en virtud de esta sección. Sin embargo, los retiros no están exentos de impuestos. Sólo un tercio del corpus recibido por el jubilado (poco después de alcanzar la edad de jubilación) a través del plan de pensiones está libre de impuestos. El resto del dinero se paga como una renta vitalicia y está sujeto a impuestos. Depende del tipo de impuesto sobre la renta del jubilado.

Tipos de fondos de pensiones

El plan de pensiones se puede rescatar de varias maneras. Puede decidir rescatar sus ahorros en forma de capital, es decir, de una sola vez en una suma global. Puede preferir rescatarlos gradualmente en forma de renta mensual para complementar la pensión estatal. Sin embargo, también es posible rescatarlos de forma mixta: una parte en forma de capital y el resto en forma de renta.

Es importante planificar a fondo cómo va a rescatar su plan de pensiones con la ayuda de un asesor experto para optimizar los aspectos fiscales en función de sus necesidades. Nuestros gestores pueden ayudarle. Infórmese en su oficina de CaixaBank.

Lo importante a la hora de optimizar cómo rescatar su pensión desde el punto de vista fiscal es planificar cuidadosamente cómo rescatar el dinero teniendo en cuenta sus necesidades y el importe de la renta que se va a obtener. Tenga en cuenta que cuanto mayor sea la cantidad percibida anualmente, mayor será el tipo impositivo que se le aplicará.

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