Como tributa un plan de pensiones al rescatarlo

¿los fondos de pensiones tributan por las plusvalías?

Su vida después de la jubilación debería ser tan cómoda como lo era mientras trabajaba. Sin embargo, eso sólo ocurrirá si dedica algún tiempo a planificar la seguridad financiera de su futuro. Un flujo constante de ingresos, incluso después de haber alcanzado el hito de la jubilación, le permitirá mantener el mismo estilo de vida sin hacer concesiones. Y cuanto antes empiece a invertir, mayor será la rentabilidad. Aquí es donde entra en juego un plan de pensiones.

Los planes de pensiones, también conocidos como planes de rentas, proporcionan un flujo regular de ingresos a quienes se han jubilado. Usted, el titular de la póliza, puede elegir la fecha exacta en la que quiere empezar a recibir su pensión. La mayoría de los planes también incluyen una cobertura de seguro que puede reclamarse en el desafortunado caso de que el titular de la póliza fallezca.

Además de la seguridad futura y la protección del seguro, la inversión en un plan de pensiones también permite obtener algunas ventajas fiscales en virtud del artículo 80CCC. Veamos los distintos planes entre los que puede elegir y el tipo de beneficios que ofrecen:

Plan de pensiones en la india por el gobierno

El plan de pensiones se puede rescatar de varias maneras. Puede decidir rescatar sus ahorros en forma de capital, es decir, de una sola vez en una suma global. Puede preferir rescatarlos gradualmente en forma de ingresos mensuales para complementar la pensión estatal. Sin embargo, también es posible rescatarlos de forma mixta: una parte en forma de capital y el resto en forma de renta.

Es importante planificar a fondo cómo va a rescatar su plan de pensiones con la ayuda de un asesor experto para optimizar los aspectos fiscales en función de sus necesidades. Nuestros gestores pueden ayudarle. Infórmese en su oficina de CaixaBank.

Lo importante a la hora de optimizar cómo rescatar su pensión desde el punto de vista fiscal es planificar cuidadosamente cómo rescatar el dinero teniendo en cuenta sus necesidades y el importe de la renta que se va a obtener. Tenga en cuenta que cuanto mayor sea la cantidad percibida anualmente, mayor será el tipo impositivo que se le aplicará.

Es un documento que recoge las condiciones del seguro. Comprende, inseparablemente, las condiciones generales, las condiciones particulares y, en su caso, las condiciones especiales y/o los certificados de suscripción, así como los suplementos que modifican o complementan los anteriores.

¿están exentos de impuestos los fondos de pensiones?

Los planes de pensiones también se conocen como planes de jubilación. En ellos, usted puede invertir una parte de sus ingresos en los planes designados. El objetivo principal de un plan de pensiones es tener unos ingresos regulares después de la jubilación. Dada la creciente inflación, invertir en estos planes se ha convertido en algo necesario. Por lo tanto, aunque tenga unos ahorros considerables en su cuenta bancaria, puede necesitar un plan de pensiones.

Los ahorros generalmente se gastan en cubrir las necesidades contingentes. Por ello, invertir en un plan de pensiones le servirá de apoyo cuando todas las demás fuentes de ingresos dejen de existir. En India, los planes de pensiones tienen dos fases: la de acumulación y la de adquisición de derechos. En la primera, los inversores pagan primas anuales hasta que alcanzan la edad de jubilación. A continuación, al alcanzar la edad de jubilación, comienza la segunda etapa, también conocida como etapa de adquisición de derechos. En esta etapa del plan de pensiones, el jubilado empezará a recibir anualidades hasta su muerte o la de su representante.

Las aportaciones de hasta 1,5 lakh realizadas a un plan de pensiones en virtud de la sección 80CCC proporcionan deducciones fiscales. Esto incluye el importe gastado en la compra de un nuevo plan de pensiones o en la renovación de uno existente de naturaleza similar. Tanto los residentes como los no residentes pueden solicitar deducciones fiscales en virtud de esta sección. Sin embargo, las familias hindúes indivisas (HUF) no pueden solicitar estas deducciones en virtud de esta sección. Sin embargo, los retiros no están exentos de impuestos. Sólo un tercio del corpus recibido por el jubilado (poco después de alcanzar la edad de jubilación) a través del plan de pensiones está libre de impuestos. El resto del dinero se paga como una renta vitalicia y está sujeto a impuestos. Depende del tipo de impuesto sobre la renta del jubilado.

Bonificación fiscal de los fondos de pensiones

El primer 25 por ciento de cada pago en efectivo se pagará libre de impuestos, mientras que el resto tributará como renta. El dinero que deje se mantendrá invertido en su plan, por lo que aún tiene tiempo de crecer. Si en algún momento cambian sus necesidades, siempre puede tomar una renta flexible, o utilizar el resto de sus ahorros para la jubilación para adquirir una renta segura y regular que se pagará durante el resto de su vida. Cuando fallezca, los ahorros que le queden en su plan pueden pasar a sus seres queridos.

En el caso de las sumas globales en efectivo, no está garantizado que el dinero dure para siempre, por lo que si no gestiona sus ingresos con cuidado, podrían agotarse antes de su muerte. Si retira grandes cantidades de dinero de su plan, podría pasar a un tramo impositivo más alto, lo que significaría que tendría que dar más de sus ahorros al gobierno. Si deja dinero en su plan, existe el riesgo de que sus inversiones no rindan tanto como esperaba, por lo que podría acabar con menos dinero del que tenía al principio.

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