Cuando puedo recuperar el plan de pensiones

¿puedo recuperar mis aportaciones a la pensión?

Los planes de pensiones maduros pueden convertirse en una carga para los patrocinadores del plan. A medida que un plan madura, los beneficios se acumulan y la población del plan envejece, las obligaciones del plan se vuelven grandes en relación con su fuente de contribuciones. Un declive en las finanzas del patrocinador puede agravar las perturbaciones económicas de un plan más antiguo y más grande. La dinámica clave es el tamaño del plan de pensiones en comparación con su base de aportaciones o ingresos, que está muy correlacionada con las estadísticas de la población del plan. Esta nota informativa revisa las medidas de madurez del plan, examina los retos resultantes, aborda las posibles estrategias para garantizar la seguridad de las prestaciones y proporciona un marco para mitigar los riesgos asociados a un plan maduro.

La «madurez del plan de pensiones» no tiene una definición precisa. Las medidas más citadas utilizan diversas métricas de la población del plan. Sin embargo, las medidas que comparan el tamaño de un plan con los recursos financieros de su patrocinador están más directamente relacionadas con el riesgo y los resultados. Algunas medidas típicas de madurez son:

Independientemente de cómo se mida, el nivel de madurez de un plan afecta a su capacidad para recuperarse de un choque negativo, por lo que pueden ser apropiados diferentes niveles de financiación y riesgo de inversión. El Sistema de Jubilación de los Empleados Públicos de California (CalPERS) ha madurado (véase el recuadro), lo que le ha llevado a adoptar un plan para reducir el riesgo de inversión a lo largo del tiempo.

Puedo retirar mi fondo de pensiones antes de los 55 años

Tras las reformas de las pensiones de 2015, ahora es más fácil que nunca gestionar tu pensión. Tanto si te estás acercando a la jubilación como si estás pensando en el futuro, hay varias opciones que considerar, entre ellas la de retirar el dinero de tu pensión.

Si tiene derecho a la pensión estatal y también ha cotizado a una pensión en el lugar de trabajo a lo largo de su carrera, podrá acceder a cada fondo a una edad diferente. La edad de la pensión estatal está fijada por el gobierno y no puede retirar una pensión semanal hasta que la alcance. En la actualidad, la edad de jubilación estatal es de 66 años para hombres y mujeres, y parece que aumentará hasta los 67 años en 2028.

Es posible acceder a una pensión laboral o personal mucho antes. Una vez cumplidos los 55 años (57 a partir de 2028) puede retirar todo su fondo de pensiones. Puede retirar hasta el 25% en forma de capital sin pagar impuestos, y se le aplicará el tipo de interés habitual para cualquier retirada posterior. Puede utilizar todo el dinero para comprar una renta vitalicia, que le pagará un ingreso garantizado para el resto de su vida, o reinvertir su fondo de pensiones para que le proporcione ingresos a medida que los necesite.

Reembolso de la pensión ¿cuánto tiempo tarda?

En mi última entrada del blog, hablé de la frecuencia con la que oímos a personas que no pueden localizar sus planes de jubilación, y de cómo el Congreso está tomando medidas para solucionar este problema. Las disposiciones relacionadas con los planes de jubilación perdidos se incluyen en la legislación que está pendiente en el Senado y la Cámara de Representantes. Dos de estos proyectos de ley también incluyen disposiciones relacionadas con otra prioridad del Centro de Derechos de Pensión desde hace mucho tiempo: la recuperación injusta de los pagos en exceso por error, o «recoupment».

En su reciente artículo, Congressional proposal would limit when retirees must return pension overpayments, la reportera de la CNBC Sarah O’Brien explica cómo funciona a menudo la recuperación: un plan de jubilación se da cuenta de que ha pagado por error a alguien demasiado, y entonces tratará de recuperar el dinero que ha pagado accidentalmente de más. Muchos planes ofrecen al jubilado la opción de devolver el exceso de pago en una suma global, que puede ser de decenas o incluso cientos de miles de dólares, o de reducir su prestación mensual. Esta reducción para recuperar el exceso de pago se produce además de la reducción de la prestación mensual a la cantidad correcta, y el resultado es a veces de hasta un 60-70% de reducción en la prestación mensual de una persona.

Calculadora de devolución de la pensión

El importe que recibe cada mes se basa en sus ingresos medios a lo largo de su vida laboral, sus cotizaciones al CPP y la edad a la que decide comenzar su pensión de jubilación del CPP. Sus cotizaciones al CPP se basan en sus ingresos.

Si empieza a cobrar su pensión antes, el importe mensual que recibirá será menor. Si decide empezar más tarde, recibirá una cantidad mensual mayor. No es beneficioso esperar después de los 70 años para empezar a recibir la pensión. El importe mensual máximo que puede recibir se alcanza cuando cumple 70 años.

Para 2019, la cantidad mensual máxima que podría recibir como nuevo beneficiario que comienza la pensión a los 65 años es de 1.154,58 dólares. El importe mensual medio es de 679,16 dólares. Su situación determinará la cantidad que recibirá hasta el máximo.

Hay diferentes factores que pueden afectar a la cantidad que recibirá, como el tiempo que se ha ausentado del trabajo para cuidar de los hijos pequeños. Para saber más sobre la cuantía que puede recibir, puede trabajar mientras recibe una pensión de jubilación CPP.

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