Cuando se pueden rescatar los planes de pensiones

Cuándo se pueden rescatar los planes de pensiones

Los planes de pensiones son productos financieros diseñados para ayudarnos a ahorrar para la jubilación. Son un tipo de inversión que nos permite ahorrar dinero a largo plazo y reducir nuestra carga fiscal. Sin embargo, hay momentos en los que podemos necesitar ese dinero antes de, tiempo. En este artículo vamos a explicar cuándo se pueden rescatar los planes de pensiones.

¿Qué es un plan de pensiones?

Antes de entrar en detalles sobre cuándo se pueden rescatar los planes de pensiones, es importante entender qué son estos productos financieros. Un plan de pensiones es un contrato entre una persona y una entidad financiera o aseguradora en el que se acuerda depositar una cantidad periódica o puntual con el objetivo de generar una renta vitalicia o temporal cuando llegue la edad de jubilación.

En otras palabras, cuando contratamos un plan de pensiones estamos ahorrando para nuestra jubilación. Este dinero se invierte en diferentes activos financieros (acciones, bonos, fondos, etc.) con el objetivo de obtener una rentabilidad a medio y largo plazo.

Cuándo se pueden rescatar los planes de pensiones

Aunque la finalidad principal del plan de pensiones es la jubilación, existen determinadas situaciones excepcionales en las que podemos necesitar el dinero ahorrado antes del momento previsto:

  • Jubilación: A partir del momento en que cumplimos la edad legalmente establecida para la jubilación (en España, 66 años y 6 meses en 2021) podemos rescatar el plan de pensiones. En este caso, tendremos la opción de recibir el dinero en form,a de capital o como renta periódica.
  • Invalidez permanente: Si sufrimos una invalidez permanente que nos impide trabajar, podremos rescatar el plan de pensiones sin importar nuestra edad. Para ello, deberemos acreditar esta situación mediante un informe médico que lo justifique.
  • Fallecimiento: En caso de fallecimiento del titular del plan de pensiones, los beneficiarios designados podrán solicitar el rescate del mismo. Este rescate puede ser en forma de capital o renta.
  • Enfermedad grave: Si padecemos una enfermedad grave (cáncer, esclerosis múltiple, etc.) podemos solicitar el rescate anticipado del plan de pensiones. En este caso, también será necesario presentar un informe médico que acredite la gravedad de la enfermedad.
  • Situación económica difícil: Si nos encontramos en una situación económica complicada y necesitamos liquidez urgente para hacer frente a determinadas obligaciones (deudas hipotecarias, gastos sanitarios no cubiertos por la Seguridad Social…), podemos solicitar el rescate anticipado del plan de pensiones siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos establecidos por ley.

Cuánto dinero se puede rescatar

El importe que podremos rescatar dependerá de la situaci,ón en la que nos encontremos. En general, se pueden distinguir dos tipos de rescate:

  • Rescate total: Cuando rescatamos el plan de pensiones en su totalidad, recibimos todo el dinero ahorrado más los intereses generados. Este tipo de rescate solo es posible en las situaciones antes mencionadas (jubilación, invalidez permanente, fallecimiento…).
  • Rescate parcial: Si necesitamos una cantidad concreta de dinero pero no queremos rescatar todo el plan de pensiones, podemos solicitar un rescate parcial. En este caso, podremos retirar hasta el 100% del saldo acumulado en el fondo correspondiente a las aportaciones realizadas hace más de 10 años y hasta un máximo del 50% del saldo acumulado correspondiente a las aportaciones realizadas hace menos de 10 años.

Consejos para rescatar un plan de pensiones

Aunque estamos hablando de un producto financiero pensado para nuestra jubilación, hay momentos en los que podemos necesitar nuestro dinero antes de tiempo. Si te encuentras en alguna de las situaciones mencionadas anteriormente y estás pensando en rescatar tu plan de pensiones, aquí te dejamos algunos consejos útiles:

  • Infórmate bien: Antes de tomar cualquier decisión, infórmate sobre las posibles consecuencias f,iscales y financieras que puede tener el rescate anticipado del plan.
  • Busca alternativas: Si necesitas liquidez urgente, antes de rescatar el plan de pensiones es recomendable buscar otras alternativas de financiación, como préstamos personales o tarjetas de crédito.
  • Evalúa tus necesidades: Si decides rescatar el plan de pensiones, evalúa cuánto dinero necesitas realmente y solicita un rescate parcial si es posible.
  • No descuides tu jubilación: Recuerda que tu plan de pensiones está pensado para ayudarte a ahorrar para la jubilación. Si decides rescatarlo anticipadamente, asegúrate de tener un plan alternativo para seguir ahorrando para tu retiro.

Conclusión

Los planes de pensiones son una herramienta útil para ahorrar para nuestra jubilación. Sin embargo, hay situaciones en las que podemos necesitar nuestro dinero antes del momento previsto. En estos casos, es importante conocer las opciones que tenemos y tomar decisiones informadas teniendo en cuenta nuestras necesidades financieras y fiscales.

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