Excel para calcular la pension de jubilacion

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Se toman demasiadas decisiones financieras sin tener en cuenta el valor temporal del dinero. Ya sea proporcionando asesoramiento de planificación financiera relacionado con la jubilación de un cliente, aconsejando a un cliente sobre una oportunidad de inversión empresarial o calculando el valor actual de los pagos futuros de un arrendamiento, entre otras tareas, los profesionales de la contabilidad necesitan entender cómo realizar de forma eficiente y precisa los cálculos adecuados para un análisis del valor temporal del dinero.

Este artículo proporciona ejemplos de escenarios y explica varios enfoques para calcular el valor temporal del dinero utilizando Microsoft Excel. Las herramientas de Excel que se analizan aquí incluyen las funciones FV, FVSCHEDULE, PV, NPV, PMT, RATE y NPER.

En aras de la simplicidad, este artículo se centra en ejemplos relacionados con la planificación financiera personal. Los contadores públicos pueden aplicar las funciones y técnicas demostradas en otros escenarios. Los ejemplos incluyen el cálculo del valor actual de las cuentas por cobrar a largo plazo, la realización de una evaluación del deterioro del fondo de comercio, la determinación del precio de venta adecuado de un bono y la estimación de la tasa interna de rendimiento en las decisiones de presupuesto de capital.

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¿Qué parte de su sueldo necesita ahorrar para alcanzar su objetivo de jubilación? No es una pregunta sencilla de responder, pero eso es lo que intenta resolver esta hoja de cálculo. Hace bastantes suposiciones y no incluye tantos detalles como los que encontraría en un software profesional de planificación financiera. Pero, para una estimación rápida puede ser útil.

Nota (13/3/15): Armé esta hoja de cálculo después de recibir numerosas solicitudes de una hoja de cálculo que combinara mi calculadora de ahorros 401(k) con mi calculadora de retiros para la jubilación. Todavía considero esta hoja de cálculo como un trabajo en progreso, pero creo que finalmente está en un punto donde la gente puede probarlo.

Actualización (5/5/16): Corregido un error por el que los Ingresos de Jubilación en la tabla (y el gráfico) hacían referencia a la inflación en lugar de al Incremento Anual. Actualización (20/7/16): Añadida la posibilidad de limitar Otros Ingresos de Jubilación a un número específico de años (gracias a Ben Martinek).

Actualización (7/23/18): Se ha corregido un error en la fórmula de las Contribuciones Anuales Actuales. La antigua fórmula asumía que la aportación del empleador siempre estaba al máximo. Sin embargo, la fórmula corregida calcula la coincidencia del empleador como el % de coincidencia multiplicado por la contribución del empleado o la contribución máxima (lo que sea menor).

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Después de inspirarme en la historia de la jubilación anticipada de Jeremy, decidí sentarme y calcular de una vez por todas cuánto tiempo nos llevaría a nosotros también jubilarnos anticipadamente (y por jubilarse anticipadamente, me refiero realmente a «ser económicamente independiente», es decir, no necesitar más dinero para sobrevivir, tanto si quieres seguir trabajando como si no. En cierto modo me siento como si ya estuviera jubilada, ya que estaría escribiendo en el blog como ahora cuando sea oficialmente libre, sólo que necesito mucho el dinero para vivir ahora mismo, jaja…)

Lo que todo esto significa… Lo que todo esto significa es que si quieres tomarte en serio lo de alcanzar la independencia financiera y/o jubilarte antes de tiempo si decides hacerlo, tienes que ser consciente de dónde te encuentras actualmente y de lo que hay que hacer para llegar allí (igual que con el presupuesto). Bromeo todo el tiempo sobre cómo QUIERO la libertad financiera y que la alcanzaré algún día, pero la verdad es que nunca me senté a jugar con los números (al menos en serio) hasta hoy. Siempre he considerado que 400.000 dólares depositados en el banco son un hito importante, pero en el gran esquema de la independencia es cualquier cosa menos eso. Al menos con nuestra actual

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Para este artículo tendremos que utilizar la función EDATE. Ahora haremos una fórmula a partir de la función. Aquí se nos dan algunos valores de datos en un rango. Necesitamos obtener el último día de trabajo de una persona. Asumimos 60 años de edad laboral para propósitos generales. Se puede personalizar la edad según las necesidades

Como puede ver, la fecha de jubilación para el Emp ID 011 resulta ser el 3 de julio de 2055. Ahora copie la fórmula en otras celdas usando la opción de arrastrar hacia abajo o usando el atajo de teclado Ctrl + D como se muestra a continuación.

Como puede ver, hemos obtenido la edad de jubilación de todos los empleados utilizando la función EDATE de Excel. Generalmente el valor de la fecha devuelta no está en el formato de fecha requerido. Utilice la opción de formato de celda o Ctrl + 1 como se muestra en la siguiente imagen.

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