Pensión media en alemania 2020
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«Desesperados por obtener rendimientos, los fondos de pensiones se han volcado en los mercados privados en los últimos años» (Taking Back Control 2020). Según esta afirmación -conocida formalmente como «reach for yield»- los planes de pensiones satisfacen la necesidad de obtener rendimientos adecuados yendo más allá de la combinación tradicional de carteras de un 60% de acciones y un 40% de bonos.
Estudiamos la pretensión de alcanzar el rendimiento en el contexto de los planes de pensiones privados canadienses entre 1998 y 2018. La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) proporcionó datos anónimos sobre los activos y pasivos de 128 planes de pensiones privados de prestación definida regulados a nivel federal.
Nuestro análisis revela que, a medida que el nivel de los tipos de interés descendía, el 64% de los planes de nuestra muestra se alejaron de la tradicional combinación 60/40. En su lugar, optaron por carteras con más activos alternativos, como acciones privadas, bienes inmuebles e infraestructuras, pero con una asignación mayoritaria en bonos. Para un tercio de estos planes, la revisión de la cartera es sustancial: representa más del 30% de todos los activos.
Plan de pensiones privado en alemania
En este capítulo se describe el sistema de pensiones sueco, los distintos tipos de pensiones, las condiciones para obtenerlas y las normas de la UE. También se explica lo que debe hacer para averiguar la cuantía de su futura pensión sueca, que depende de muchos factores diferentes, y cómo se solicita la pensión.
¿En qué situación puedo solicitarla? En Suecia se obtienen diferentes tipos de pensión. La Agencia Sueca de Pensiones le ofrece una pensión pública que se basa en sus ingresos. La mayoría de las personas también reciben una pensión profesional de su empresa. Además, puede tener una pensión privada opcional.
Existe un límite a la renta pensionable utilizada para el cálculo de la pensión pública vinculada a los ingresos. El límite es 7,5 veces el importe de la base de ingresos, que se determina cada año. También existe una pensión de garantía si tiene una pensión de ingresos bajos o nulos, que es una prestación del artículo 58. La pensión de garantía se calcula en función de los periodos de residencia y de la cuantía de la pensión total basada en los ingresos.
La pensión mínima en alemania
Este artículo utiliza un modelo de microsimulación para estimar cómo afectaría a los ingresos de jubilación de los baby boomers la congelación de todos los planes de pensiones del sector privado y de un tercio de los del sector público durante los próximos 5 años. Si los planes congelados se complementan con planes de jubilación de contribución definida (CD) nuevos o mejorados, habría más perdedores que ganadores, y los ingresos familiares medios disminuirían. La disminución de los ingresos familiares sería mucho mayor para los boomers de la última ola, nacidos entre 1961 y 1965, que para los nacidos entre 1946 y 1950, ya que los boomers más jóvenes tienen más probabilidades de que se les congelen las pensiones de CD con relativamente poca permanencia en el empleo. El aumento de las pensiones de capitalización aumentaría los ingresos de jubilación de algunas familias en mayor medida que la pérdida de las prestaciones de jubilación. Pero alrededor del 26% de los boomers de la última ola tendrían unos ingresos familiares más bajos a los 67 años, y sólo el 11% vería aumentar sus ingresos.
El porcentaje de trabajadores cubiertos por un plan de pensiones tradicional de prestación definida (PD) que paga una renta vitalicia, a menudo basada en los años de servicio y el último salario, ha ido disminuyendo de forma constante en los últimos 25 años. Desde 1980 hasta 2008, la proporción de trabajadores asalariados privados que participan en planes de pensiones de prestación definida cayó del 38% al 20% (Oficina de Estadísticas Laborales 2008; Departamento de Trabajo 2002). En cambio, el porcentaje de trabajadores cubiertos por un plan de pensiones de contribución definida (CD) -es decir, una cuenta de inversión establecida y a menudo subvencionada por los empleadores, pero que es propiedad de los empleados y está controlada por ellos- ha ido aumentando con el tiempo. Desde 1980 hasta 2008, la proporción de trabajadores asalariados privados que participan únicamente en planes de pensiones de CD aumentó del 8% al 31% (Oficina de Estadísticas Laborales 2008; Departamento de Trabajo 2002). Más recientemente, muchas empresas han congelado sus planes de PD (Government Accountability Office 2008; Munnell y otros 2006). Algunos expertos prevén que la mayoría de los planes del sector privado se congelarán en los próximos años y acabarán por desaparecer (Aglira 2006; Gebhardtsbauer 2006; McKinsey & Company 2007). Con la típica congelación de los planes de PD, los partícipes actuales recibirán las prestaciones de jubilación en función de lo que hayan acumulado hasta la fecha de la congelación, pero no acumularán ninguna prestación adicional; los nuevos empleados no estarán cubiertos. En cambio, las empresas crearán nuevos planes de CD o aumentarán las aportaciones a los planes de CD existentes.
Calculadora de pensiones en alemania
El derecho a la pensión sólo puede existir si se cumple, entre otras cosas, un periodo de carencia. El periodo de carencia se define como un determinado periodo mínimo de aseguramiento para el seguro de pensiones legal. Este periodo mínimo de seguro se mide por el número de periodos relevantes para la pensión, en particular, el número de cotizaciones pagadas.
La evaluación del cumplimiento del periodo de carencia respectivo se realiza en meses, no en años. Los meses son la unidad de cálculo más pequeña, es decir, la pensión no se calcula en días. Se toman como base 12 meses para cada año. Un mes natural por el que sólo haya pagado parcialmente las cotizaciones relevantes para la pensión, cuenta como un mes completo.
El periodo de carencia de 20 años es un requisito para la pensión por reducción total de la capacidad de ganancia, si la reducción total de la capacidad de ganancia comenzó antes del periodo de carencia general y ha existido ininterrumpidamente desde entonces. Los meses naturales con periodos de cotización y de sustitución (por ejemplo, los periodos de persecución política en la antigua Alemania del Este) cuentan para ello.
