Cuál es el mejor plan de jubilación para un pequeño empresario
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Ser propietario de su propio negocio es emocionante, gratificante y, con suerte, lucrativo. Un reto potencial para los propietarios de pequeñas empresas es poner en marcha un plan para empezar a crear sus propios ahorros para la jubilación. Si a esto le añadimos la dificultad de equiparar las prestaciones de los empleados que ofrecen las grandes empresas, nos encontramos con un gran problema.
Los planes de jubilación, en particular, suelen sufrir en las pequeñas empresas. Según una encuesta realizada por TD Ameritrade entre los estadounidenses que trabajan por cuenta propia, el 55% está atrasado en el ahorro para la jubilación, en unos 335.000 dólares por persona. Esto supone un déficit de 1,7 billones de dólares sólo para los baby boomers que trabajan por cuenta propia.
Con todo lo que requiere su negocio, es posible que haya estado posponiendo la creación de un fondo de jubilación. Afortunadamente, hay una serie de opciones de fondos que pueden hacer que empiece a ahorrar muy rápida y fácilmente, con pocas o ninguna comisión. Además de cubrir sus propias necesidades de jubilación, muchos de estos fondos le ofrecen una forma sencilla de contribuir a la jubilación de los empleados, lo que ayudará a su empresa a seguir siendo competitiva a la hora de contratar y retener empleados.
Los mejores planes de jubilación para propietarios de pequeñas empresas sin empleados
Los propietarios de empresas suelen estar tan ocupados dirigiendo su negocio que se olvidan de preparar su propia jubilación. Contar con la venta de su negocio para financiar una jubilación cómoda puede no ser suficiente, por lo que es importante dedicar tiempo a la planificación de la jubilación.
Muchos empresarios tienen tantas responsabilidades que la planificación de la jubilación suele estar al final de su lista de prioridades. Pero contar con la futura venta de su negocio para financiar una jubilación cómoda puede no ser suficiente.
Los propietarios de empresas disponen de una amplia gama de opciones de planificación de la jubilación que pueden diseñarse para satisfacer las necesidades únicas tanto del propietario como de la empresa. Muchas de las opciones disponibles pueden ayudar a los propietarios de empresas a reducir los impuestos, atraer y retener a los empleados con talento y construir una jubilación más segura. Veamos algunas de las oportunidades de planificación disponibles.
Un acuerdo de compensación diferida no cualificada es un acuerdo entre el propietario de la empresa y determinados ejecutivos para pagarles la jubilación u otras prestaciones en el futuro. Estos planes suelen utilizarse para elevar las prestaciones de jubilación de los ejecutivos a los niveles deseados, añadiendo un segundo nivel de prestaciones al plan de jubilación cualificado existente.
Calculadora de jubilación
La contribución máxima deducible que un empresario puede hacer a un plan 401(k) individual o de pequeña empresa es de 58.000 dólares para 2021 (sin contar las contribuciones de recuperación), lo que incluye sus contribuciones como empleado y empleador. Así es como se desglosa:
Un 401(k) individual, también conocido como 401(k) en solitario, está diseñado para un empresario autónomo y su cónyuge. A través de su empresa, usted puede realizar aportaciones como empleado a través de aplazamientos salariales, y también contribuir como empresario a través de las aportaciones realizadas por su empresa. En el caso de las aportaciones deducibles, las aportaciones del empresario no pueden superar el 25% de la remuneración del empleado (o el 20% de sus ingresos netos como autónomo para las aportaciones a su cuenta como propietario-empleado). El total de las aportaciones del empleado y del empresario no puede superar los 58.000 $ en 2021 (64.500 $ si tiene 50 años o más y su plan permite realizar aportaciones de recuperación).
Las empresas, sociedades y organizaciones sin ánimo de lucro con empleados distintos del propietario y su cónyuge también pueden establecer un plan 401(k) para pequeñas empresas, que es un plan 401(k) asequible y fácil de gestionar, diseñado para las necesidades de las pequeñas empresas. Las normas de contribución para los planes 401(k) de las pequeñas empresas son muy similares a las de los planes 401(k) individuales. Las empresas pueden realizar aportaciones deducibles de contrapartida y/o aportaciones de participación en los beneficios para cada empleado con derecho a ello, siempre que el total de los aplazamientos del empleado y las aportaciones de la empresa para el año no superen los 58.000 dólares para 2021 (o 64.500 dólares si el empleado ha cumplido 50 años o más durante 2021 y el plan permite realizar aportaciones de recuperación). También para 2021, la remuneración máxima sobre la que se pueden basar las aportaciones es de 290.000 dólares.
401k para propietarios de pequeñas empresas
La contribución máxima deducible que un empresario puede hacer a un 401(k) individual o de pequeña empresa es de 58.000 dólares para 2021 (sin contar las contribuciones de recuperación), lo que incluye sus contribuciones como empleado y como empleador. Así es como se desglosa:
Un 401(k) individual, también conocido como 401(k) en solitario, está diseñado para un empresario autónomo y su cónyuge. A través de su empresa, usted puede realizar aportaciones como empleado a través de aplazamientos salariales, y también contribuir como empresario a través de las aportaciones realizadas por su empresa. En el caso de las aportaciones deducibles, las aportaciones del empresario no pueden superar el 25% de la remuneración del empleado (o el 20% de sus ingresos netos como autónomo para las aportaciones a su cuenta como propietario-empleado). El total de las aportaciones del empleado y del empresario no puede superar los 58.000 $ en 2021 (64.500 $ si tiene 50 años o más y su plan permite realizar aportaciones de recuperación).
Las empresas, sociedades y organizaciones sin ánimo de lucro con empleados distintos del propietario y su cónyuge también pueden establecer un plan 401(k) para pequeñas empresas, que es un plan 401(k) asequible y fácil de gestionar, diseñado para las necesidades de las pequeñas empresas. Las normas de contribución para los planes 401(k) de las pequeñas empresas son muy similares a las de los planes 401(k) individuales. Las empresas pueden realizar aportaciones deducibles de contrapartida y/o aportaciones de participación en los beneficios para cada empleado con derecho a ello, siempre que el total de los aplazamientos del empleado y las aportaciones de la empresa para el año no superen los 58.000 dólares para 2021 (o 64.500 dólares si el empleado ha cumplido 50 años o más durante 2021 y el plan permite realizar aportaciones de recuperación). También para 2021, la remuneración máxima sobre la que se pueden basar las aportaciones es de 290.000 dólares.
