Renuncia titularidad cuenta bancaria

Nuevas normas de propiedad efectiva

Este acuerdo incluye los términos que se aplican a su cuenta con nosotros, o con cualquiera de nuestros predecesores, y sustituye y reemplaza cualquier acuerdo de depósito anterior. También contiene información importante sobre la disponibilidad de los fondos depositados, las transferencias electrónicas de fondos y los cheques de sustitución. También se incorporan al presente contrato las tablas de tarifas, la información y otros materiales que rigen la cuenta. Este contrato también contiene el acuerdo que rige su tarjeta de cajero automático. Ciertas cuentas implican reglas especiales además de las reglas de este Acuerdo. Por ejemplo, una Cuenta de Jubilación Individual está, además de este Contrato, sujeta a un Contrato de Custodia de Cuenta de Jubilación Individual. La banca online, las tarjetas de débito, las tarjetas bancarias con acceso a cajeros automáticos y otros servicios pueden estar sujetos a acuerdos adicionales. Los titulares de cuentas no personales también pueden estar sujetos a nuestro Acuerdo de Servicios de Tesorería y a los acuerdos de servicio relacionados. Si alguno de los términos o divulgaciones de este Acuerdo entra en conflicto con los términos de cualquier acuerdo de servicio específico con nosotros o cualquier otra divulgación, los términos de los acuerdos de servicio específicos y otras divulgaciones regirán. Los encabezados de este Acuerdo son sólo para comodidad de referencia y no regirán la interpretación de las disposiciones.

Exenciones de la propiedad beneficiaria

Cuando se trata de luchar contra delitos financieros como la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales y el fraude, la transparencia suele ser la mejor arma. Por ello, la Red para la Represión de los Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE.UU. ha establecido una nueva normativa, comúnmente conocida como Regla de Propiedad Beneficiaria. Forma parte de los requisitos de Diligencia Debida con el Cliente (DDC), que ayudan a las organizaciones financieras a evaluar el riesgo de sus clientes comerciales.

La nueva normativa significa que los bancos, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras deben recopilar y verificar la información sobre las personas que dirigen una empresa antes de poder abrir una nueva cuenta, cualquier cuenta nueva, incluso si se trata de una cuenta nueva para un cliente actual.  Esencialmente, Old National tiene que saber quién dirige o se beneficia de un negocio antes de poder ofrecer un préstamo, una cuenta corriente u otros servicios financieros. Y eso es cierto para todos los bancos regulados por el gobierno federal o las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal, los fondos de inversión, los corredores o los agentes de valores o futuros. Todos debemos adherirnos a esta nueva norma, que entró en vigor el 11 de mayo de 2018.

Ejemplos de propiedad efectiva

(c) Cuenta. A efectos de esta sección, el término «cuenta» tiene el significado establecido en la sección 1020.100(a) de este capítulo (para los bancos); en la sección 1023.100(a) de este capítulo (para los corredores o agentes de valores); en la sección 1024.100(a) de este capítulo (para los fondos de inversión); y en la sección 1026.100(a) de este capítulo (para los comerciantes de comisiones de futuros o corredores de introducción de materias primas).

(i) Un directivo o alto cargo (por ejemplo, un director ejecutivo, un director financiero, un director de operaciones, un socio gerente, un socio general, un presidente, un vicepresidente o un tesorero); o

El número de personas que se ajustan a la definición de «beneficiario efectivo» y que, por lo tanto, deben ser identificadas y verificadas de conformidad con esta sección, puede variar. Según el párrafo (d)(1) de esta sección, dependiendo de las circunstancias de hecho, puede ser necesario identificar hasta cuatro personas. Según el apartado (d)(2) de esta sección, sólo debe identificarse una persona. Es posible que en algunas circunstancias la misma persona o personas puedan ser identificadas de acuerdo con los párrafos (d)(1) y (2) de esta sección. Una institución financiera cubierta también puede identificar a otras personas como parte de su diligencia debida con respecto al cliente si lo considera apropiado en función del riesgo.

Norma de diligencia debida con respecto al cliente rango de propiedad efectiva

Las autoridades nacionales de supervisión desempeñan un papel importante en estos procesos de autorización: son el punto de entrada de las solicitudes relacionadas y cooperan estrechamente con el BCE en su evaluación. El BCE también colabora con los supervisores nacionales para garantizar un enfoque coherente y unos estándares elevados en todos los países. Las expectativas de los supervisores se recogen en guías públicas.

Las empresas de inversión que se consideran sistémicas deben solicitar una licencia bancaria a más tardar el día en que cumplan los criterios. La fecha límite para la aplicación del Reglamento sobre empresas de inversión y la transposición a la legislación nacional de la Directiva sobre empresas de inversión es el 26 de junio de 2021. A partir de esa fecha, las empresas de inversión podrán ser autorizadas como entidades de crédito y quedar bajo la supervisión bancaria europea. Las que se califiquen como entidades significativas serán supervisadas directamente por el BCE, y las clasificadas como entidades menos significativas serán supervisadas por los supervisores nacionales bajo la vigilancia del BCE. En esta función de vigilancia, el BCE trata de garantizar que las normas conjuntas de supervisión se apliquen de forma coherente en todo el sistema y colabora estrechamente con los supervisores nacionales para armonizar aún más la aplicación de las normas que rigen la supervisión bancaria.

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