¿Debo declarar una transferencia de 10.000 euros?

La Hacienda es una institución encargada de saber todo sobre tus movimientos financieros. Cuando decimos todo, es todo. Para ello, se vale de la información que ofreces a la entidad de forma directa; pero también apela a otras fuentes que pueden dar datos más precisas sobre tus cuentas. Para ello, solicita información a tus bancos. Estas entidades financieras están obligadas a ofrecer datos, números, cantidades recibidas y pagadas. Cuando detecta la recepción de una gran suma, capta su atención sobre ella.

Aunque no existe una cantidad límite que deba entrar o salir de tus bancos, si existe un importe tope que, cuando el banco lo detecta, debe reportarlo a la Hacienda. En este caso, la entidad bancaria debe justificar ante la organización tributaria el dinero recibido. Para pasar desapercibido, es importante -entonces- que tengas en cuenta que existen cantidades máximas que el banco va a reportar. Si quieres saber cuáles son las cuantías máximas a recibir. En este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber en relación al tema.

La relación entre los bancos, la Hacienda y tus movimientos

Hacienda, banco, movimienots

Como antes habíamos explicado, la Hacienda controla tus movimientos bancarios. Las relaciones entre los bancos y la Hacienda suele ser positiva. La primera información que mantiene la Hacienda con los ciudadanos es la que se proporciona. Adicional a ella, en el borrador de la declaración de la renta se especifican los datos bancarios. Con esta información, la institución puede conocer los movimientos de cuenta en cualquier momento. Para hacer una inspección más profunda, debe notificarte y mantenerte al tanto sobre los procesos.

En este sentido, de forma anual, los bancos envían a la Hacienda la misma información fiscal que te hace llegar al momento de hacer la declaración de la renta y el pago del impuesto sobre el patrimonio. Entre estos datos se incluye esta información:

  • Saldo en la cuenta: El saldo que posee a final del ejercicio con los intereses que haya tenido y la cuantía que se retuvo.
  • Inversiones: Mostrará las retiradas de capital en compañía de la retención. Esta cantidad se mostrará sin importar si vienen de fondo de inversiones, depósito o cualquier otro producto financiero.

Entre estos y otros datos, la Agencia Tributaria tiene en cuenta de cada contribuyente.

¿Hay que pagar impuesto para retirar o ingresar dinero en el banco?

¿Que haya que mantener contacto con la AEAT por cantidades recibidas significa que existe un impuesto por movimientos en específico? No. La respuesta inminente es no. Hasta el momento no existe una implicación fiscal que haya que pagar cuando se retira o ingresa cierta cantidad de dinero. Lo que sí es importante es tener en cuenta las cuantías recibidas y si estas entran en las listas que deben justificarse.

¿Qué cantidad notifica el banco a la Hacienda?

cantidad

Además de las relaciones que pudiese existir entre la Agencia Tributaria y los bancos, las normas definen que los bancos deben notificar a la Hacienda cuando se produzca un movimiento relacionado con retiro, ingreso o transferencia electrónica. En este punto, lo que se debe informar es la cantidad realizada y el medio por el cual se realizó la operación.

Según los baremos, estas son las cuantía que el banco notifica a la Agencia Tributaria:

  • Operaciones con billetes de 500 euros: Tan solo en este punto no interesa la cantidad, simplemente se debe notificar la cantidad y el medio. Todo esto se guía por indicación del Tribunal Supremo dicta que las entidades financieras deben alertar sobre estos movimientos para certificar que no respondan a posibles blanqueos.
  • Transacción de 10.000 euros: Cualquier transacción que sea igual o supere los 10.000 euros debe informarse ante la Agencia Tributaria.
  • Más de 3.000 euros: Todo pago o cobro superior a los 3.000 euros se notifica a la entidad siempre y cuando se realicen en metálicos. Este ingreso de 3.000 euros es independiente al ingreso tope que posee la cuenta. Todo ello sin contar las transferencias electrónicas; en sí mismas no pueden considerarse como ingresos porque se realiza un movimiento de una cuenta a otra. Para Hacienda no hay diferencia si hiciste la transacción en el banco o mediante un cajero automático. La única forma es que, mediante el cajero, ingreses el dinero; parte de ello en efectivo y otra en metálico.
  • Más de 6.000 euros: Cualquier préstamo o crédito que sea igual o superior a los 6.000 euros.

¿Qué ocurre cuando la AEAT se fija en una cuantía recibida?

Cuando las cantidades superan las antes mencionadas, el banco le notifica a la Hacienda. Esta, a su vez, toma ciertos datos y se comunica con la persona. En estos casos no se requerirá pagar ningún impuesto; únicamente la institución busca que la persona rinda cuenta de dónde sacó el dinero. Con ello se pretende conocer si se trata de un ingreso patrimonial relacionados al Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas.

Este, de hecho, se vuelve uno de los principales problemas a la hora de ahorrar por un largo tiempo para unas vacaciones o cualquier evento. Al retirar el dinero, la Agencia Tributaria no acepta explicaciones si no tienes un comprobante de su origen. En este caso, lo suma como una ganancia patrimonial que luego debes pagar en la declaración de la renta.

Si algún movimiento supera las cantidades antes mencionadas en las formas explicadas, la Hacienda tomará todos los datos. Entre ellos tendrá a mano la cantidad, el número de cuenta y el nombre del titular de la cuenta. Estos datos no solo serán accesibles para la Agencia Tributaria, sino también para sus pares en la Unión Europea con el fin de atacar con más precisión el fraude fiscal.

¿Cuándo es necesario justificar la cantidad?

Existe solo un caso donde debes presentar tu justificación sin necesidad que la Agencia Tributaria te lo comunique. Esto es cuando una persona pague o saque 100.000 euros o más. Todo movimiento en efectivo superior a esta cantidad debe declararse. La Hacienda toma este dinero como un incremento del patrimonio no justificado, por lo que se hace necesario ir a declararlo.

Al notar que el patrimonio creció y desconoce el origen, la entidad solicita al contribuyente que justifique de dónde obtuvo el ingreso. En esta situación, debe ir a la sede de la entidad tributaria con el modelo S1. Completar todo el proceso indicado por la Hacienda y quedarás libre de esta situación.

Sanciones y multas por dinero no justificado

En caso de que no caigas en algunas de las situaciones antes mencionadas y no justifiques como la Hacienda lo pide, puedes tener multas y sanciones por incumplir la ley. Aquí hacemos un pequeño ejemplo: en caso de que el ingreso supere los 3.000 euros, las penas máximas pueden llegar a un pago de 60.000 a 150.000; adicional a ello la prohibición de optar por un cargo público o personas jurídicas.

Por esta razón te recomendamos mantener buenas relaciones con la Hacienda. Asimismo, justificar y declarar el dinero en caso que sea necesario. Mantén tu compromiso tributario y respeta las normas establecidas por dichas entidades.

125 comentarios en «¿Debo declarar una transferencia de 10.000 euros?»

  1. Hola, María
    Me gustaría que indicaras con más precisión cuál es el problema o qué ilegal ocurrió porque no estoy entendiendo la duda.
    ¡Gracias por escribir!

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    • Hola, quisiera hacer una pregunta, se recibe una persona, por ejemplo, mil euros mensuales desde un pais de la comunidad europea por transferencia bancaria, la pregunta es, tiene que declararlo en la Renta?

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      • Hola, Francisco
        Sí, en la Declaración de la Renta sí. Recuerda que este es un trámite donde declaras todos los aumentos y pérdidas del año.
        ¡Saludos!

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        • Hola Paola, me puedes ayudar por favor? Resulta que me han hecho una transferencia bancaria de menos de 10000euros desde Ucrania, pero el banco me pide justificar los fondos del mismo. Por que ocurre eso? Y si es legal? Porque tengo entendido que son obligatoriamente justificados cantidades superiores a 10000.
          Muchas gracias.

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  2. Habéis quitado un comentario mío sin más que tenía que ver con este asunto. ¡Vaya profesionalidad que tenéis! Venga, quiten este también. Hice la captura de ambos.

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      • Hola!
        Me gustaría saber solo por curiosidad si se le notificaría a Hacienda y si tendría que justificar una transferencia de MENOS de 10000€ (ejemplo de 9000€) desde una cuenta de EEUU hacia una cuenta de España. Muchas gracias

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        • Hola, Álvaro
          No, cuando es menos del 10.000 no. Pero, si quieres tener mayor seguridad, transfiere al mitad una semana y la otra la cuantía restante.
          ¡Saludos!

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      • Hola buenas, he tenido que hacer una tranferencia a mi padre de 6500€ y a los dos meses le hice otra mas de 3400€. Tendria que declarar ese dinero? O no tendria problema? Somos los dos del mismo banco y ha sido una transferencia digital.

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        • A no ser que tengas que usarlo para algo yo lo dejaria en inglaterra, yo tambien tento dinero en UK y ni loco lo transfiero a España. La agencia tributaria con la excusa del blanqueo de capitales querra saber como has ganado hasta el ultimo centimo. Si no puedes demostrar fehacientemente la procedencia (y no vale cualquier cosa) te pondran una multa de infarto, directamente te quitan el dinero y luego ya si eso reclama. Las noticias estan llenas de juicios contra la Agencia Tributaria que suelen perder como un 50/50.

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      • Hola
        Yo envío desde USA 1000$ cada mes a mi mujer por transferencia a la cuenta bancaria de ella. Tiene que declararlo a hacienda o ya sale en el resumen anual del banco? Gracias

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    • Buenas noches,

      Quiero comprarme un piso y mi padre me va a dejar 65k euros desde Perú. Dada la elevada cantidad queremos hacer una sola transacción. ¿Cuál sería el procedimiento a seguir? Allá cobran comisiones por la divisa, entiendo que yo debo declarar a Hacienda el ingreso. ¿Puedo disponer del dinero luego de ingresado para hacer el pago del piso sin más y luego declararlo? Qué me aconsejáis?
      Muchas gracias!

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    • Buenas tardes, soy residente comunitaria en España. Quiero hacer una pregunta. En las próximas semanas haré una transferencia desde mi pais de origen (Rumania) de una cuenta mia a mi cuenta Bankia de España con el importe de 38000€ que corresponde por la venta de un piso de mi pais de origen. Que documentación tengo de aportar para no tener problemas con el banco

      Gracias de antemano

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  3. Buenos días,
    Soy peruana nacionalizada en España, mi familia en Peru tiene en negocio de hace muchos años, ahora por la crisis del Covid-19 aquí en Madrid nos hemos quedado con poco ingreso y mi hermano nos quiere hacer una donación de €9000, mi pregunta es si al transferir el dinero aquí el banco nos cobra(por que allá ya cobran la salida de divisas) y si nos solicita algo ? Y si posteriormente tenemos que declarar ese dinero, ya que en Peru ese dinero ya está declarado. No se si me puedan ayudar. Muchas gracias !!

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    • Hola, Andrea
      Al cobrar de allá, no te cobra aquí. Si el banco no tiene políticas muy estrictas, no es posible que te pidan nada. Sin embargo, sí debes declararlo porque eso se asume como un incremento de tu patrimonio.
      ¡Saludos!

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    • A ver, yo no hago la declaración de la renta en España porque llevo unos años en Reino Unido. No estaría obligado a hacerla en España porque no estoy cotizando aquí, no? No sé si saltaría la alarma a Hacienda por ingresar dinero a mi cuenta Española?

      Hice un ingreso en total de 2.500 € hace casi 1 mes pero en diferentes tiempos, podría ingresar hoy 1000 € más ? Necesito que me aclaren todo eso

      Responder
      • Hola, Javier
        Sí puedes hacer la transferencia. La alarma de Hacienda llega cuando ingresas un importe igual o superior a los 10.000 euros.
        ¡Saludos!

        Responder
        • Hola,si todos los meses me hace un familiar una transferencia de 2800 euros,y ella es doctora y ese dinero viene de su nomina,tengo que declararlo? Tengo problema por recibir mensualmente 2800 euros? ,lo hace para ayudarme porque yo estoy de baja y mi novio no gana nada,tengo entendido que se declara si es superior a 10 mil euros,lo que no se si los 10 mil euros son en una unica transaccion o el total del año

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  4. Hola Paola,

    Una duda que me surge,

    Si tengo una cuenta compartida (3 titulares) en el banco X, y el dinero de esa
    cuenta se decide partirlo en 3 partes, y cada uno se lo transfiere a otra cuenta donde aparace como titular en el banco Y.

    Habría que declarar las operaciones de cada titular?.

    Sería importe i / 3 a transferir del banco X :
    – 1/3 al banco C titular 1 de ellos
    – 1/3 al banco B titular 1 de ellos
    – 1/3 al banco D titular 1 de ellos

    Responder
  5. Hola.
    No entiendo muy bien el límite de 10K. Se refiere a límite por transacción, por día, por mes, por año, por entidad bancaria…?
    Es decir, supongamos que tienes ahorros ganados en el extranjero y ahora vives en España. Te quieres traer esos ahorros y haces dos transferencias de 9K en dos días diferentes dentro del mismo mes (o en meses diferentes, da igual), pero dentro del mismo año.
    ¿Eso hay que declararlo porque son 18K dentro del mismo año, o no hay que declararlo porque son dos transferencias inferiores a 10K cada una? Aunque parezca increíble llevo horas buscando esta información en Internet y no lo encuentro por ningún lado.

    Responder
    • Hola, Alfonso
      La declaración se hace cuando llega un solo pago completo igual o superior a los 10.000 euros. Pero en tu caso también se debe declarar porque están introduciendo en dos días una cuantía alta para Hacienda. Lo que te recomiendo, para evitar el problema, es que transfiera de poco a poco. tres mil euros un días, dos semanas después mil o dos mil más. Es un poco más engorroso, pero te permite evitar la fiscalización de la entidad.
      ¡Saludos!

      Responder
  6. Hola Paola, he trabajado en UK durante 14 años y por como consecuencia del covid-19 mi compañía ha dejado de operar y nos han echado. He recibido un finiquito de 17500 Libras, unos 20000 euros al cambio. Me regreso a España y quisiera transferirlo a mi cuenta española. Tengo la carta de despido en la que se indica la cantidad de finiquito. Me gustaría hacer una única transferencia para beneficiarme de un mismo tipo de cambio y menos gastos. Uso la aplicación transferwise para mis transferencias habituales. Qué me aconsejas que haga? Muchas gracias

    Responder
    • Hola, Eduardo
      Lamentamos tu situación, pero esa cantidad supera el tope de Hacienda y te van a pedir declararla. Podría hacer pagos por parte en diferentes semanas de tres mil o cinco mil para evitar. Pero si quieres hacer la transacción completa, hazla. Recuerda que este proceso NO supone el pago del impuesto, solo que debes rendir cuentas a Hacienda de la procedencia del dinero. Si tienes papeles que los justifiquen, como la liquidación, hazlo sin problemas.
      ¡Saludos!

      Responder
  7. Buenos días, debo a mi padre 10.000€ de un préstamo que me dió hace años y pensaba hacerle trasferencia, pero según este artículo debería mover una cantidad algo inferior para evitar explicaciones. Es así? La otra duda que me surge es si yo puedo libremente sacar ese dinero sin dar explicaciones. Gracias

    Responder
    • Hola, Raquel
      Cuando tu papá reciba el dinero, Hacienda le pedirá que explique la procedencia. Si él no tiene problemas en sumarse al trámite, hazlo. De lo contrario, transfiere la mitad y una dos semanas después, la otra mitad.
      ¡Saludos!

      Responder
  8. Hola!! Me gustaría saber si hay algún problema por transferir un dinero de una cuenta a otra del mismo grupo pero electrónica, si dicha suma es superior a 6000€, al aparecer en la nueva cuenta un único ingreso con dicha cantidad. Aunque no sería un ingreso o ganancia como tal, sino un movimiento entre cuentas. Muchas gracias.

    Responder
  9. Hola! Mi hijo me envia 200 euros al mes desde el extranjero a modo de ayuda, pues carezco de ingresos mas alla de la pension de mi marido. Entiendo que no tengo obligacion de realizar la declaracion, pero en caso de hacerla, donde deberia declarar esos 2400 euros anuales?

    Muchas gracias!

    Responder
      • Hola..
        Mi marido falleció y me dejó un seguro de vida.. Yo quiero darle 10000 € a la hija menor de el…
        La niña tiene número de cuenta propio, yo quiero saber si hay algún problema en que yo le haga esa transferencia?
        Ella tendría que declarar a hacienda? Como justifica ese dinero? Y para mi habrá algun problema?
        Le agradecería su ayuda

        Responder
  10. Hola Paula

    Tengo una cuenta en Banco Santander en la que tengo mas de 10.000 Euros y ahora he abierto una en Bankia. Ahora quiero pasar todo el dinero que tengo en Santander por la transferencia al Bankia y cencelar la cuenta de santander, mi pregunta es que hago dos tranferencias de menos de 10.000 Euros a mi nueva cuenta de Bankia o puedo pasarlo todo con una transferncia?
    Muchas Gracias

    Responder
    • Hola, Yousaf
      Es mejor que hagas dos transferencias para evitar problemas, de lo contrario, tendrías que justificar el dinero y entrar en un proceso con Hacienda.
      ¡Saludos!

      Responder
      • Hola Paula,

        a pesar de que el beneficiario de ambas cuentas es la misma persona aun asi no se puede transferir todo el dinero de una cuenta a otra cuando la suma es superior a 10000?
        De ser asi, habria que hacer varias transferencias de max. 9999€?
        Hay algun espacio de tiempo a respetar entre transferencias?

        Responder
    • Hola, Pablo
      No, no es necesario. Sin embargo, ten a mano documentos que justifiquen el dinero, si esa empresa es medio de trabajo o cualquiera que sea la situación
      ¡Saludos!

      Responder
  11. Hola Paola,
    Tengo una cuenta con 60.000 euros. Dentro de poco voy a vivir a Milán. Quisiera pasarme todo este dinero en una cuenta que tengo allá. ¿Qué me recomiendas? No tengo ganas de tener que justificar nada aunque es dinero totalmente legal. ¿Crees que en Italia podrían pedirme el origen de este dinero? Gracias

    Responder
    • Hola, Aaron
      Te recomiendo que investigues cómo funciona el sistema tributario en Italia. Nosotros no tenemos idea de cuál es su función, pero te recomiendo que hagas la transferencia por partes menores a los 10mil euros y que, en cualquier caso, tengas justificativos de todo para evitar problemas futuros.
      ¡Saludos!

      Responder
  12. Hola, gracias por el artículo, expongo mi caso:

    Mi abuela tiene unos 9.000 euros que quiere donar a mi madre y a mí. He pensando en hacer una cuenta bancaria conjunta con mi madre, y hacer la transferencia de esos 9000 euros. La idea después es invertirlos en fondos.

    La cuestión es que la declaración de la renta me sale a devolver siempre porque tengo la retención alta. Me devuelven unos 1000 euros cada año.

    Entonces, si ahora hago ese ingreso de 9000 euros en una cuenta a mi nombre (junto a mi madre), ¿yo tendría que indicarlo en la declaración del año que viene? ¿Eso me haría perder la devolución que tengo todos los años?

    Gracias un saludo.

    Responder
  13. Hola, vivo en un pais de la union europea y llevo 2 años guardando para comprar un piso y quiero mandar 20,000 a mi cuenta de españa. Logro entender que es mejor que no supere los 10,000 para que no salte la alarma pero si lo mando y salta la alarma ese dinero queda bloqueado? Cuanto tiempo tengo para demostrar hacienda el justificado de ese diner? Y por ultimo con cartas de banco y nominas se puede justificar?

    Muchismias gracias, saludos

    Responder
    • Hola, Isabel
      El dinero no se bloquea, pero sí Hacienda le hace un seguimiento. La idea es que si llega una notificación de la entidad, tengas cómo justificarlo. Quizá con las cartas y nóminas, así como dices.
      ¡Saludos!

      Responder
  14. Hola, somos dos hermanos y mi padre quiere darnos un regalo de 5000 euros a cada uno. La idea es hacerlo mediante transferencia bancaria. Tenemos que declarar algo???
    Muchas gracias.

    Responder
    • Hola, Tony
      No, ustedes no. Pobablemente tu papá sí, solo si Hacienda se lo pide. En cualquier caso, registren un comprobante cada uno de ustedes para que tu papá tenga cómo justificar la cantidad.
      ¡Saludos!

      Responder
    • hola, mi marido habia prestado 20000€ a su primo que esta en francia y ahora nos quiere devolver el dinero queria saber si hay que declararlo a hacienda o que nos lo ingresa poco a poco en nuestra cuenta y queria saber también si esas transferencias van a entrar en la declaracion de la renta o no ? gracias

      Responder
  15. Hola.
    Voy a alquilar un piso con 3 amigos más (somos estudiantes) y hay que pagar la fianza y la gestión desde una cuenta, y yo me he ofrecido para hacerlo, aunque para esto el resto debian pasarme el dinero correspondiente a su parte por tranferencia (2000€ cada uno).
    Mi duda es, si estos durante esta semana me han igresado 2000€ cada uno (6000€ en total) para que yo la semana siguiente pueda transferirlo todo a la cuenta de la inmobiliaria; debo dar parte a Hacienda o algo?
    Un saludo.

    Responder
    • Hola, Juan
      No, no es necesario en ese caso. Ante cualquier eventualidad, podrías pedir un comprobante a la inmobiliaria, así como a tus amigos para tener respaldo de dónde viene el dinero. Pero generalmente no se tiene inconvenientes en eso casos.
      ¡Saludos!

      Responder
    • Buenos días,queremos comprar un piso en Madrid y traeremos dinero de Rumanía,una parte es procedente de un piso que vendimos allí y la otra parte(50.000 euros) será un préstamo o una donación( aún no sabemos cómo hacerlo) por parte de la familia,debemos comunicarnos antes con hacienda o esperar que lo haga el banco?Como podemos hacerlo para justificar ese dinero?

      Responder
  16. Hola Paola
    Soy francés y desde 5 años vivo en Canarias, en Francia tenía alquilada una tienda que ahora traspase por 63.000 €, el notario francés me hace la trasferencia , la compré por 65.000. Que pasa se transfirió el dinero en España?
    Gracias y saludos

    Responder
    • Hola, Victor
      Tienes que justificarlo, por obvias razones. Si tienes documentación de la venta y todo el dinero es legal, no tendrás problemas con Hacienda.
      ¡Saludos!

      Responder
  17. Hola,mi mama desde italia me tiene que enviar 10000 euro en mi cuenta aqui en espana,es un regalo de parte de mis padres porque ademas llevo 4 meses sin cobrar el erte,y con 2 hijos se esta haciendo muy complicado,tendré problemas?

    Responder
    • Hola,
      La madre de mi novia nos tendria que pagar unos 27mil al mes por una herencia que dejó su padre, si nos hace 3 transferencias en distintos bancos el mismo mes hay que declarar algo? Los bancos se contactan entre ellos?
      Gracias.

      Responder
  18. Me presta mi madre el 24 marzo 5000 mediante transferencia bancaria, no los he tocado y voy a devolvérselo ahora porque no lo necesito. Hay algún problema con hacienda??? Yo no e jiztificado nada la entrada de esos 5000.

    Responder
  19. Pregunto mi hermano me hecho una transferencia de 6000 € y en el concepto apuesto préstamo,….pregunto se hay problemas con hacienda …y muchas gracias

    Responder
      • Hola yo he vendido mi casa en ecuador y quisiera traerme el dinero y son 24000€ como pueden hacerle una transferencia a la cuenta de mi hija ya que ese dinero se lo regalo yo y le perjudicaría a ella y como lo podría hacer gracias

        Responder
  20. Hola Paola gracias por tus consejos, te planteo el mío.

    Solicite un crédito personal al banco para ayudar a mi pareja en la compra de un coche.
    Ahora mismo se adeuda. 14.000 euros.
    Mi pareja ahorró dicha cantidad y quiere transferírmelos para amortizar toda la deuda.
    Según entendi si ella me transfiere este mes de Julio 7000€ y en Agosto del mismo año otros 7000€, tendría algún problema con hacienda?

    Responder
      • Hola Paola, a ver si me puedes ayudar.. Vivo en Argentina y planeo mudarme a España próximamente, debido al cepo cambiario de Argentina es prácticamente imposible sacar dinero del país…. Por lo cual no puedo transferir mis ahorros desde mi cuenta en Argentina a mi cuenta en España y estoy evaluando una alternativa que han ofrecido. Enviar el dinero desde una cuenta de un tercero en EEUU hacia mi cuenta en España….
        Mi pregunta es como justificar éste movimiento si el dinero no saldrá de una cuenta de mi propiedad… O es que si son transferencias menores a €10 mil no tendré inconvenientes??
        Gracias

        Responder
  21. Hola Paola,
    A ver mi pareja que es ingeniero marítimo ahora mismo está en una isla de malasia. Me ha mandado todas sus pertenencias ( joyas, dinero y demas cosas de valor que iba a usar para sus negocios privados y que por un incidente no ha podido realizar) mediante una empresa de envío. Resulta que las autoridades portuarias de Turquía le han retenido el paquete por llevar una cantidad enorme de dinero y me la van a transferir a mi cuenta. Son 87000 dolares, lo que viene a ser en euros unos 76000 euros. Tengo que avisar a Hacienda? Los bancos no avisan a hacienda cuando hay movimientos de 3000 euros? Como podriamos hacer para que se recupere ese dinero que es de mi pareja ??? En pagos de 8 semanas de 9500 euros? Gracias

    Responder
    • Hola, Almudena
      Sí, en tu caso deberías notificar a Hacienda antes de hacer la transferencia y tener a mano todo tipo de documento que justifique la legalidad de ese dinero. De lo contrario, quedará retenido.
      ¡Saludos!

      Responder
  22. Hola Paola! Soy residente extranjero en España. Recibiendo donación mensual por transferencia bancaria a través de Transferwise 700-800€, ¿debo justificarlo? ¿Debo justificar cada transferencia como donación en el plazo de 30 días o basta con notificarlo a Hacienda en la declaración de la renta enero-marzo?

    Responder
  23. ¡Buenas! Expongo mi caso. Mi madre reside en Rumania y ha vendido una propiedad. El caso es que me quiere hacer una transferencia de unos 40/45 mil € para ayudarnos a mi pareja y a mi a comprarnos una vivienda en España. ¿Antes de realizar dicha transferencia debo avisar a hacienda? ¿El año que viene hacienda me reclamará algo de ese dinero en la declaración de la renta? Un saludo y gracias de antemano.

    Responder
  24. Hola, tengo unos 11.000 euros en una cuenta mexicana y quisiera traerlos a España. Por lo que he leído en el artículo y en los comentarios, Hacienda no detectaría la transacción si la hago en dos partes, primero una transferencia de 5.000, y luego otra de 6.000, por ejemplo. Mi pregunta es ¿Cuánto tiempo tendría que esperar entre una transferencia y otra? ¿Hay algún límite mensual o semanal? y con respecto a la declaración de ese dinero ¿Sólo hay que declararlo/justificarlo si Hacienda lo detecta, o hay que declararlo igualmente independientemente de si la entidad bancaria se lo ha notificado? en caso de que sí hubiese que declararlo ¿Cuál sería el procedimiento? Muchas gracias!!

    Responder
  25. Buenas tardes, en los próximos días me harán una transferencia de 20.000€ qué me recomiendas hacer para no tener que pagar impuestos por ella, ni tener problemas con Hacienda?

    Responder
  26. Buenas tardes,
    mi pareja me quiere ayudar a pagar un préstamo de 6000€ que tengo de antes de conocerlo, él quiere hacerme una transferencia a mi cuenta y somos del mismo banco.
    ¿Sería mejor transferir esos 6000 euros en varias transferencias o en una sola no tendremos problemas con hacienda?¿Debemos poner en el concepto de la transferencia algo?

    Responder
  27. hola, Paola,
    voy a comprar un piso y tengo que transferir a los 5 vendedores 5 cheques nominativos de 58500€ cada uno. Pago total de mis ahorros 190000€, resto hipoteca. Dos cheques nominativos se emitirán de una sucursal y otros tres de la otra. Para esto tengo que presentar el modelo S1 a hacienda? Tenia entendido que S1 solo se aplicaba al efectivo o a los cheques al portador. Si son nominativos también se aplica? Gracias

    Responder
  28. Hola Paola ,durante muchos años he guardado dinero de mi trabajo por desconfianza de los bancos pero ahora he decidido ingresarlo es una cantidad elevada de 80.000€ ,había pensado que mis dos hermanos me hagan cada uno una transferencia de 2.000€ y el otro de 2.500€ todos los meses con dos semanas de diferencia , ¿podrían ser de mayor importe cada transferencia o así están bien y sobre todo que pasa con hacienda , tendré algún problema? Necesito el dinero en la cuenta para mas adelante comprar un coche de alta gama y mi duda es si al hacer la transferencia al concesionario ,unos 70.000 € también me pueden obligar a justificar el dinero transferido desde mi cuenta o por el contrario al estar ya en la cuenta puedo transferir lo que quiera al concesionario ?

    Responder
  29. Hola ,

    Quiero realizar una transferencia entre mis cuentas. El banco destino es la Caixa y el banco origen es de la UE ( no paraíso fiscal) .

    La cantidad supera 10000 euros .

    Debo avisar a Hacienda ?

    El dinero provine de una donación recibida bajo el régimen fiscal del país origen.

    Gracias !

    Un saludo

    Responder
  30. Buenos días .Mi novio quiere hacer una transferencia de 20000 euros desde Francia ya que el es Frances, tenemos que hacerlo como una donacion y pagar a Hacienda yo cuando reciba la transferencia, es que no me gustaría tener problemas con hacienda. Muchas gracias

    Responder
  31. Buenas! Expongo mi caso. Mi mama ha vendido una propiedad en Rumania y yo resido en España. Quiere mandarme parte de ese dinero a mi cuenta en España y son más de 10.000 euros. Entiendo que debo declararlos ante Hacienda verdad? Lo debo hacer antes de que me los envíe? Además, tendré que pagar algún impuesto de dicha cantidad en la renta del próximo año? Aclaro que ese dinero es para la entrada de un piso en España. Gracias de antemano. Un saludo!

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  32. Hola, quería saber si tengo que declarar a hacienda si me hacen una transferencia de 2000 € desde India a España, sería un préstamo que me manda un amigo porque me he quedado en el desempleo con el tema del coronavirus. Muchas gracias de antemano!!

    Responder
  33. Hola!!! Yo soy venezolana vivo en España con mi hermana que es menor de edad, por obvias razones sabemos que de Venezuela no se pueden transferir divisas mi papá contacto con un amigo para que me transfiera 9000 € para ayudarnos a mi hermana y a mí la transferencia saldría de otra cuenta española mi pregunta es, tendría algún problema con hacienda si me hacen este depósito y si saco la mitad en efectivo que le corresponde a mi hermana?

    Gracias!!!…

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  34. Hola,
    Un familiar me va ha hacer un préstamo de 15000€. Si me lo ingresa en dos veces a la hora de hacer la declaración de la renta me pueden penalizar?
    Si lo van sacando en efectivo ¿les pueden rendir cuentas a ellos? Gracias

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  35. Muy buenas, Paola, ¿cómo estás?

    Una consulta. He transferido un total de 20K euros a un familiar, pero lo he hecho por partes y ninguna transferencia individual ha superado los 10K. Estamos hablando de 4 transferencias de 5K cada una. ¿Es posible que Hacienda o el banco pida explicaciones a mi familiar (beneficiario)? ¿O que me que pidan explicaciones a mi (remitente)?

    Un saludo y muchas gracias.
    Andrés

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  36. Hola, Paola, muchas gracias por resolver nuestras dudas. Tengo una pregunta:

    Me han realizado dos transferencias de 5.000 euros cada una. La primera fue un viernes, y la segunda el lunes siguiente. ¿Crees que tendré problemas con Hacienda considerando que el total es 10.000 euros y se realizaron con tan poco tiempo de diferencia (un día hábil / laborable de diferencia entre cada transferencia)?

    Gracias 🙂

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  37. Hola!
    Tengo una cuenta donde soy co-titular junto con mi esposo, en la cual deposito mi nomina en Banco X y soy co-titular en Banco Y donde mi esposo tiene su nomina.
    – Primera duda: podemos hacer transferencias entre cuentas con valor menor a 10.000€ sin problemas según entiendo, es correcto?
    – Segunda duda: mi hermano no tiene cuentas en Banco español, pero me ayuda con gastos de mi madre y desde hace 2 meses deposita en cuenta de Banco X montos de 400€-1200€. Debo declararlo? Debo justificarlo?
    Pago IRPF todos los años y no he tenido nunca problemas, quiero ser precavida y no incurrir en falta a partir de ahora por ignorancia.
    Gracias

    Responder
  38. Hola Paola,

    Queremos hacer una pequeña reforma con un conocido de toda la vida del pueblo.

    Serian 6000€ como ves hacer 3 transferencias de 2000€ durante el próximo mes? Habría algún problema.
    Habría que justificar algo?

    Gracias

    Responder
  39. Hola, una pregunta si me van a presentar aquí en España 7000€ me hacen una transferencia a mi cuenta bancaria, tengo algún problema con acienda o con el banco?

    Responder
  40. Hola Paola,
    voy a comprar un local por 54000€ ,tengo 40000€ y unos 3 amigos me van a prestar 5500€ cada uno y me lo van a pasar a mi cuenta bancaria ,mi pregunta es ¿tengo que declararlo a hacienda o no ?
    y se serve este formulario de préstamo para protegerme anti hacienda y se me pasan el dinero a mi cuenta tengo que devolverles el dinero a la cuenta o puede ser a mano
    En ……, a …… de …… de …… (Lugar y fecha)

    REUNIDOS

    De una parte Don/ña ……, mayor de edad, con domicilio en ……, calle …… nº …… y DNI …… (Datos personales y señas del prestamista)

    Y de otra Don/ña ……, con domicilio en ……, calle …… nº …… y DNI …… (Datos personales y señas del prestatario)

    Ambas partes intervienen en su propio nombre y derecho.

    Con la capacidad y legitimación para contratar que legítimamente se reconocen, los comparecientes han convenido otorgar contrato de PRÉSTAMO SIN INTERESES, con arreglo a las siguientes

    CLÁUSULAS

    Primera: Don/ña …… (Prestamista), declara haber entregado con anterioridad a este acto en concepto de préstamo a Don/ña …… (Prestatario), que reconoce haberlo recibido, un capital de euros , cuyo destino es ……. (1)

    Segunda: Durante el plazo del préstamo, el capital prestado no devengará interés alguno.

    Tercera: El capital prestado ha de devolverse en un plazo máximo de …… (2). No obstante, el prestatario podrá amortizar de forma anticipada el capital pendiente en cualquier momento.

    Cuarta: El abono del capital se hará …… (3). El prestamista extenderá un recibo justificativo del pago.

    Y en prueba de conformidad los otorgantes firman por triplicado el presente contrato en el lugar y fecha indicados en el encabezamiento. (4)

    El prestamista

    (Firma del prestamista)

    El prestatario

    (Firma del prestatario)

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  41. Buenas días!!
    quiero traspasar fondos por 35000 euros por que la caixa bank me quiere cobrar comisiones muy altas, a la cuenta online imagin bank, que tengo entendido que es del mismo banco, en este caso siendo la misma entidad el banco debe informar y hacienda me puede mandar una notificación para justificar procedencia del dinero?

    Responder
  42. Hola Paola, a ver si me puedes ayudar.. Vivo en Argentina y planeo mudarme a España próximamente, debido al cepo cambiario de Argentina es prácticamente imposible sacar dinero del país…. Por lo cual no puedo transferir mis ahorros desde mi cuenta en Argentina a mi cuenta en España y estoy evaluando una alternativa que han ofrecido. Enviar el dinero desde una cuenta de un tercero en EEUU hacia mi cuenta en España….
    Mi pregunta es como justificar éste movimiento si el dinero no saldrá de una cuenta de mi propiedad… O es que si son transferencias menores a €10 mil no tendré inconvenientes??
    Gracias

    Responder
  43. Hola,
    He hecho dos transferencias a mi hijo que vive en Canadá por importe de 15000 para compra de vivienda, el dinero es legal y parte estaba a su nombre en nuestra cuenta aquí, me imagino que tendré revisión de hacienda,
    Gracias

    Responder
  44. Buenas Paola,

    He solicitado un préstamo personal de 17000 euros para ayudar a mi padre con el pago de unas escrituras para su negocio. El está en México, y pienso usar transferwise para hacerle llegar el dinero. Mi pregunta es si yo debo declarar la transferencia a hacienda (la recepción del dinero entiendo queda justificada con el contrato del préstamo) o si tributo alguna cantidad por hacerla.

    De antemano muchas gracias por tu ayuda
    Saludos!

    Responder
  45. He cerrado una cuenta con más de 10.000 euros y no me di cuenta de que ahora tengo que declararlo a hacienda. La cuenta era de dos titulares y va a otra con los dos mismo titulares. Tengo que declarar eso? Y no se como se declara algo así.. Porque era mío para mi..

    Responder
  46. Hola
    Voy a vender un piso en venezuela, allí ya pagare impuestos por esta venta, es una cantidad mucho mayor que 10mil euros, me harán una transferencia desde USA a España,puede transferirse a distintas cuentas de dlferentes miembros de mi familia en cantidades menores a 10mil euros? O tengo que pagar impuestos aquí también por esa venta en el extranjero?
    Gracias

    Responder
  47. Hola, soy argentina y tengo dos hijos viviendo en España. Al visitarlos el año pasado les llevé 30.000 dólares de su herencia paterna. Ahora quieren comprar una propiedad y no les reciben efectivo, de modo que deben depositarlo en cuenta. Deberían hacer 3 depósitos del equivalente a 10.000 dólares? y cuánto deberán pagar por impuesto a la renta? Gracias

    Responder
  48. hola
    una transferencia puente de un familiar estaria sujeto a declarar? es decir, un dinero en euros que recibes en una cuenta y tienes que enviar a estados unidos (por ejem). esto entraria en la declaración? o solo si supera los 10k? gracias

    Responder
  49. hola mi mujer debe recibir un dinero de sus hermanos que podrían ser 30000€
    que corresponden a una herencia de una casa en el extranjero.
    Ella es francesa, residente en España, ¿tiene que declararlo o pagar impuestos por ello?
    Seguramente puede recibirlo en varias veces.
    ¿Cómo hacerlo?
    ¿Cuánto deberá pagar a Hacienda?
    Gracias

    Responder
  50. Buenas,

    Quería vender unas piezas de oro cuyo valor de venta serán sobre los 7.000 euros. El comprador me ofrece pagarme mediante transferencia bancaria a mi cuenta y además me expide el certificado de haber pagado el impuesto de transmisiones patrimoniales onerosas.
    Aunque las transferencias menores de 10.000 euros no han de ser informadas por el banco a Hacienda, quería saber si el hecho de que el emisor sea una empresa de compra-venta, puede suponer que tenga que incluir esta cantidad en la declaración de renta.

    Responder
  51. Hola,

    Me gustaria hacer una consulta, si hago una venta entre particulares, sin factura ni nada, de 50000€, hay alguna forma de recibir ese dinero mediante transferencia sin tener que declararlo?

    Un saludo y gracias

    Responder
  52. Buenas Paola,

    Quisiera agradecerte la información tan interesante publicada en el artículo. Sin embargo, me ha surgido una duda: si quisiera hacer una transferencia entre cuentas por valor inferior a 10.000€ (unos 5.000), debo declararlo a Hacienda o tener en consideración alguna información?

    Muchas gracias por adelantado!

    Responder
  53. Hola Paola, excelente artículo, muchas gracias por la info. Me quedé con una duda, no se si me la podrías resolver.
    Después de tiempo sin trabajo, logré encontrar ahora en plena crisis del covid, el problema es que lo que la empresa me ofreció fue cobrar una parte en nómina y otra en B y, debido a las circunstancias actuales, no podía rechazar el trabajo. La parte en B son 1100€ al mes, y me vendría (necesitaría, mejor dicho) bien ingresarlos al banco mes a mes. Habría algún problema en hacer este ingreso mensualmente en el banco? Lo tendría en cuenta hacienda para pedirme explicaciones después?
    Muchas gracias de antemano

    Responder
  54. Buenas Paola, gracias por tu artículo
    Te planteo mi duda. Estoy estudiando y mis padres me dan mensualmente 1200€ en concepto de ayuda familiar. Siempre me lo dan en metálico y los últimos 2 meses lo he estado ingresando en el banco. A raíz de leer tu artículo me surgió la duda. Habría algún problema por esto?
    Un saludo

    Responder
  55. Buenas tardes , si una persona tiene una cuenta con dos titulares y en esa cuenta solo ingresa el primer titular con su salario pasa algo por abir otra cuenta e ir traspasando el dinero? Puede hacienda reclamar algo?

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  56. Si yo recibo varias transferencias hasta un valor de 35000€ y luego yo mando ese dinero a una cuenta en el extranjero en varias transferencias, tengo q justificarlas en hacienda y pagar por ellas?

    Responder
  57. Buenas tardes:
    Voy a plantear una situación un tanto compleja, así que pido disculpas y doy las gracias de antemano. He leído todos los comentarios y es fácil ver que esta página/foro es muy útil y recomendable, así que recurro a ella para resolver un problema teórico(supuesto práctico) que bien podría ser real. Necesito resolverlo para tener claros una serie de conceptos que me ayudarán a avanzar en mis estudios de carrera.

    Yo , ciudadano español residente en Sevilla, Andalucía( aquí se tiene un régimen fiscal distinto para ciertos impuestos , cuya competencia y legislación al respecto se cede a las CCAA ) , tengo familia en Alemania, en concreto hermanos de mi padre ya fallecido, tíos. Mi padre no dejó testamento , y la herencia abintestato es una opción poco conveniente , dado el volumen de deudas que tenía mi padre, la herencia “neta” sería negativa. Mis tíos ciudadanos alemanes, sin posibilidad de desplazamiento a España, poseen dinero antes perteneciente a mi padre , libre de deudas, hablamos de unos 100.000 euros y desean dármelo motu proprio .

    Resumo , omitiendo detalles , yo creo prescindibles: mis tíos paternos, alemanes, quieren darme 100.000 euros.
    ¿Cuál es la fórmula legal mas conveniente para que las cargas fiscales sean las menores posibles? ¿Donación, transferencia bancaria…?

    Me reitero en agradecer de antemano la respuesta.
    Muchísimas gracias.

    Responder
  58. Hola Paola

    Creo que tengo claro que si hago una transferencia por 10000€ o menos Hacienda no me va a pedir explicaciones, pero ¿y si hago varias por esa cantidad a la misma persona hasta completar, por ejemplo, 40000€? ¿podrían pedir explicaciones al destinatario por dichos ingresos?

    Responder
  59. Buenos días, antes de acabar el año quiero enviar 10,000 euros a una empresa de Reino Unido. Es dinero ahorrado de mi nómina, ¿podría darme problemas hacienda? Saludos.

    Responder
  60. Hola..
    Mi marido falleció y me dejó un seguro de vida.. Yo quiero darle 10000 € a la hija menor de el…
    La niña tiene número de cuenta propio, yo quiero saber si hay algún problema en que yo le haga esa transferencia?
    Ella tendría que declarar a hacienda? Como justifica ese dinero? Y para mi habrá algun problema?
    Le agradecería su ayuda

    Responder
  61. Buenos días, soy brasileña con doble nacionalidad, mi residencia fiscal es en España y tengo empresa aquí. Tengo una nomina neta de 3800€ y luego 4.500€ mensual, quiero invertir en Brasil y para ello he ido haciendo envíos de dinero por western unión y desde mi cuenta. En total en los ultimo años he enviado aprox 90.000€ y me falta enviar otros 80.000€ para terminar de pagar todo he i9do haciendo pagos a la constructora pero no he declarado nada todavía a hacienda porque alli solo escrituran cuando terminas de pagar los inmuebles. Puedo tener problema con hacienda aunque que pueda demonstrar que ganaba lo suficiente para realizar estos pagos o cuando se pueda escriturar lo declaro y ya esta? Envío por western unión porque es mas barato aunque los importes no pasa de 3.000€ cada uno. Tengo una cuenta de ahorro alli que tampoco he comunicado a hacienda, que he ido dejando dinero y posteriormente he usado para pagar parte de un solar y un pago a cuenta de los apartamentos que he comprado pero no puedo escriturar hasta finalizar el pago completo. Todos estos mov8iemiento estan incluido en lo valores descritos arriba. Puedo declara todo me han hagan las escrituras? Gracias

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  62. Hola Paola
    Soy español, la madre de mis hijos me va a transferir por voluntad propia entre 1000 y 1200 euros desde Perú, el dinero sale de su trabajo formal/regulado allí.
    No estamos divorciados, o sea, no tenemos documentos legales que avalen la naturaleza de las transferencias, todo es buena voluntad en pro de nuestros hijos.
    ¿Deberé declarar en españa esas transferencias que salen de su trabajo?
    Muchas gracias

    Responder
  63. Hola , recientemente he vendido unas acciones de bolsa, y el importe resultante son 80.000 euros. Quiero transferir ese dinero a otra cuenta mia pero en otro banco, puedo hacerlo sin problema? Entiendo que hacienda quizás pregunte de donde ha salido el dinero, pero la procedencia es clara , de la venta de acciones. Al hacer una transferencia así me expongo innecesariamente a que hacienda se fije más en mi ?

    Muchas gracias !!!

    Responder
  64. Hola Paola, gracias por este excelente artículo! Te hago esta preguntita. Para un residente en España que tenga cuenta en Euros y $ con Transferwise, cuando la use en Euros en España para hacer diferentes compras, ¿Transferwise (en Euros domiciliado en Bélgica) le reporta todos los movimientos a la Hacienda española? ¿o se entiende que el uso de Transferwise en Euros está domiciliado en la ley de Bélgica? Muchas gracias!

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  65. Hola paola mi madre me ha echo un ingreso de 4000 euros para solventar una cuenta en negativo debo declararlo y en el caso de que fuera asi como lo tendria que hacer

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  66. Buenas!

    Estoy viviendo en piso de alquiler desde hace 5 años y estoy pensando en comprar, puesto que la hipoteca es más baja que lo que actualmente pago. en paro sin prestación desde el verano pasado… y tengo ahorros adquiridos en el tiempo.
    Puedo ingresar mis ahorros en cuenta hasta 3000 en el mes o hasta 10000 en el mes,sin que la entidad informe a Hacienda? no entiendo la diferencia entre estas dos cantidades.

    Gracias, un saludo

    Responder
  67. Hola, Paola!
    Voy a transferir 10000€ de ahorros de mi cuenta a la de un amigo…es mejor que lo haga en 2 veces para que Hacienda no me reclamé un justificante?

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  68. Hola , me ayudas con esta inquietud porfavor, voy con mi esposa para España para hacerle documentos como no tenemos contrato de trabajo ninguno de los dos nos piden llevar 10000 auros para justificar solvencia economica y tramitar la tarjeta de mi esposa , como justifico ese dinero?

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  69. Hola buenas tardes, en enero de este año recibí junto con mi sobrina un dinero que había en la cuenta corriente de mi madre que falleció, fueron unos 8000euros cada una quisiera saber si ese dinero tenemos que presentarlo el la declaración de la renta muchas gracias un saludo

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  70. Hola paola i novio es americano y me quiere hacer una transferencia de 5 mil euros para pagar el prestamos de mi coche puedo recibir este cantidad y tengo que hacer la declaración de ese dinero

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  71. Hola, mi tío me ha transferido 7.000€ para ayudarme en un proyecto empresarial, y devolvérselos, y ya están invertidos con su facturas a mi nombre, soy autónomo. Tengo que hacer algo en hacienda, o pasa algo?

    Responder
  72. Buenas
    Tengo cuenta en BBVA, mi mujer también tiene cuenta de BBVA
    Ahora quiero comprar un piso
    Yo tengo una parte de dinero ahorrado y ella tiene la otra parte, ella quiere hacerme una transferencia desde su cuenta a la mía de 12000 euros , m preguntabas: habrá algún problema , o tendría problema con hacienda?? Gracias

    Responder
  73. Hola Paola!
    me estoy comprando una casa, y quizás me falten unos 6000-8000€ para completar el monto de la transacción, si mis padres me ayudan haciendo una transferencia por esa cantidad sin superar los 9999€,por lo que me he informado y leído en este foro, no sería necesario declararlo a Hacienda, ni como como donaciones ni como préstamo sin intereses, ¿correcto?

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  74. Hola Paola. Gracias por resolver nuestras dudas.
    Si me gan hecho una transferencia bancaria desde ucrania de menos de 10000, y el banco me está pidiendo justificar los fondos. No se supone que eso pasa cuando la cantidad es igual o superior de 10000?? Seria ilegal?? Que debo hacer en este caso?
    Muchas gracias

    Responder
  75. recibo dinero mediante transferencia bancaria de la parte que me corresponde por la venta de empresa . cantidad es de 14000. que debo de hacer.

    Responder

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