Como tributa el rescate de un plan de ahorro

Impuestos sobre los bonos cuando se cobran

Estos términos y condiciones rigen el Plan de Ahorro para la Jubilación de Canadá (o «The Canada RSP») y el Fondo de Ingresos para la Jubilación de Canadá (o «The Canada RIF»). El Ministro de Finanzas ha puesto fin a la venta de los Bonos de Ahorro de Canadá y de los Bonos de Prima de Canadá y, en consecuencia, no se podrán realizar nuevas aportaciones al Canada RSP o al Canada RIF a partir del 1 de noviembre de 2017. Las aportaciones realizadas antes de esa fecha a los planes existentes siguen rigiéndose por estas condiciones.

Los bonos no tienen certificados. Sus bonos serán mantenidos a su nombre por el Fiduciario. Si transfiere sus bonos fuera de The Canada RSP o The Canada RIF y a otro plan registrado, se mantendrán a nombre del fiduciario de ese plan.

Los bonos devengarán un interés diario simple, basado en el saldo de capital de cierre diario pendiente para una serie particular. Además del interés simple, los bonos devengarán un interés compuesto diario, basado en el saldo de interés acreditado de cierre diario pendiente para una serie particular. El interés compuesto acumulado se acreditará en cada aniversario anual de la fecha de emisión para una serie particular. Los intereses se devengan y se acumulan en el bono hasta el vencimiento o el reembolso por parte del propietario registrado, lo que ocurra primero. El interés compuesto será pagadero inicialmente sólo después del primer aniversario anual de la fecha de emisión. Los intereses simples y compuestos se pagarán al propietario registrado en el momento del reembolso (consulte la sección de reembolso de bonos).

Calculadora de bonos de ahorro

No, no necesita tener una cuenta bancaria para comprar bonos I con su devolución de impuestos federales. Si compra bonos I con su reembolso de impuestos, puede elegir que se le envíe por correo cualquier cantidad restante del reembolso que no se haya utilizado para comprar bonos como un cheque en papel.

Puede utilizar todo o parte de su reembolso de impuestos para comprar bonos I. Su solicitud de bonos debe ser en incrementos de 50 dólares. La cantidad restante del reembolso que no se utilice para comprar bonos se le enviará por correo como un cheque en papel o puede elegir que la cantidad restante se deposite directamente en una cuenta corriente o de ahorros.

Los bonos de ahorro estadounidenses de la serie I se venden bajo este programa. Son un producto de ahorro líquido y de bajo riesgo que devenga intereses y ofrece protección contra la inflación. Aunque los bonos de ahorro no son negociables en el sentido de que no pueden comprarse ni venderse en los mercados secundarios de valores, pueden rescatarse por el capital y los beneficios acumulados en cualquier momento después de 12 meses. Vea los detalles más abajo.

Los contribuyentes que reúnan los requisitos necesarios pueden excluir la totalidad o parte de los intereses devengados por los bonos de ahorro emitidos después de 1989 al pagar los gastos de educación superior que reúnan los requisitos. Los bonos de ahorro deben estar emitidos a nombre de un contribuyente de 24 años o más en el momento de la emisión. Las parejas casadas deben presentar una declaración conjunta para tener derecho a la exclusión. Se aplican otras restricciones y límites de ingresos. Consulte la publicación 970 para obtener más información.

Bonos de ahorro para la educación de los nietos

Todos tenemos objetivos financieros. Algunos para este año, otros para el próximo y otros para más adelante. Ya sea que esté ahorrando para una casa, unas vacaciones o para cubrir gastos inesperados, invierta con un alto interés en ahorros en efectivo o certificados de inversión garantizados (GIC) en una cuenta que no grava el crecimiento de su dinero.

El margen de contribución a la TFSA comienza a acumularse el año en que se cumplen los 18 años y crece cada año. El límite anual para 2021 es de 6.000 $. Estos son los límites anuales de la TFSA desde 2009, cuando se introdujo la TFSA:

El margen de contribución que no utilices se traslada al año siguiente. Por ejemplo, si tenía 18 años o más en 2009, puede aportar la totalidad de los 75.500 dólares, o si cumplió 18 años en 2016, puede aportar 34.500 dólares. Cuando retiras dinero de tu TFSA, esa cantidad se vuelve a añadir a tu margen de contribución el año siguiente.

El margen de contribución que no utilices cada año se acumulará en los años siguientes. El suyo es la suma del límite de este año, el espacio no utilizado de años anteriores y los retiros realizados en años anteriores. Averigüe de cuánto margen de cotización dispone a través del sitio web Mi Cuenta de la Agencia Tributaria de Canadá, la aplicación móvil MyCRA o el servicio telefónico de información fiscal.

Sanciones por no cobrar los bonos de ahorro vencidos

Es su responsabilidad hacer un seguimiento de su margen de contribución a la TFSA para no contribuir en exceso.3 Una forma de comprobar su margen de contribución es inscribirse o registrarse en una cuenta en línea con la Agencia Tributaria de Canadá (CRA). La CRA hace un seguimiento de todas sus aportaciones a la TFSA y actualiza su margen de cotización al principio de cada año natural.

Ahórrese el tiempo y el esfuerzo de construir y supervisar su propia cartera eligiendo una de nuestras soluciones de cartera gestionada por profesionales. Deje que nuestros expertos asesores le ayuden a encontrar la combinación adecuada de inversiones para su TFSA.

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