Como tributa un plan de jubilacion

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Los impuestos son inevitables, pero si no se planifican los impuestos se puede pagar más de lo necesario al gobierno. Si comprende cómo las estrategias de eficiencia fiscal pueden afectar a su jubilación, tendrá más posibilidades de conservar una mayor parte de sus ahorros para sí mismo.

Los planes de jubilación suelen incluir inversiones realizadas con aportaciones antes o después de impuestos, o con ambas. Las aportaciones antes de impuestos pueden ayudar a reducir los impuestos sobre la renta en los años previos a la jubilación, mientras que las aportaciones después de impuestos pueden ayudar a reducir la carga fiscal durante la jubilación. También puede ahorrar para la jubilación fuera de un plan de jubilación, por ejemplo en una cuenta de inversión. Por lo general, sus ingresos para la jubilación proceden tanto de planes de jubilación como de cuentas de inversión después de impuestos.

Las inversiones realizadas con aportaciones antes de impuestos, como los planes 401(k)s1,2,3 y las cuentas IRA tradicionales1,3, también se describen como «con impuestos diferidos». Le permiten aplazar el pago de impuestos sobre el importe que aporta y las ganancias que se generan mientras permanezcan en la cuenta. Cuando retire los fondos en el momento de la jubilación, pagará impuestos por ellos.

calculadora de impuestos de jubilación 2020

Cuando uno se jubila, deja atrás muchas cosas -el trabajo diario, los desplazamientos al trabajo, tal vez su antigua casa-, pero una cosa que conserva es la factura de impuestos. De hecho, los impuestos sobre la renta pueden ser el mayor gasto durante la jubilación.

Muchos estadounidenses de edad avanzada se sorprenden al saber que podrían tener que pagar impuestos sobre parte de los ingresos de la Seguridad Social que reciben. El hecho de que tenga que pagar esos impuestos dependerá de la cantidad de ingresos totales de jubilación que reciban usted y su cónyuge, y de si presentan declaraciones de impuestos conjuntas o separadas.

Compruebe los importes de los ingresos base en la publicación 915 del IRS, Social Security and Equivalent Railroad Retirement Benefits (Seguridad Social y prestaciones de jubilación ferroviaria equivalentes). Por lo general, cuanto más elevado sea ese importe de ingresos totales, mayor será la parte imponible de sus prestaciones. Ésta puede oscilar entre el 50 y el 85 por ciento, dependiendo de sus ingresos. No hay ninguna reducción de impuestos si está casado y presenta declaraciones por separado.

El IRS también proporciona hojas de trabajo que puede utilizar para calcular lo que está sujeto a impuestos y cuánto puede deber en impuestos sobre sus ingresos de jubilación. Puede encontrar estas hojas de trabajo en la publicación 554 del IRS, Tax Guide for Seniors.

impuesto federal sobre la renta de las pensiones y la seguridad social

La calificación para una sustracción es un proceso de dos pasos. Utilice el cuadro de distribución para determinar si sus prestaciones de jubilación y/o pensión pueden ser objeto de una sustracción (primer paso). A continuación, utilice la categoría de edad adecuada (segundo paso). Debe cumplir ambos requisitos para poder optar a la sustracción de las prestaciones de jubilación y/o pensión.

El formulario 1099-R indica el total de las prestaciones de jubilación y de pensión que ha recibido durante el año. Consulte la casilla 7 del formulario 1099-R para conocer el código de distribución que describe la condición en la que se pagó la prestación de jubilación o pensión. Este cuadro enumera los códigos de distribución y describe la elegibilidad de las prestaciones para la sustracción en función de cada código. Existen algunas excepciones. Si su código de reparto no está incluido en la lista que figura a continuación o si tiene dudas sobre la admisibilidad de sus prestaciones, consulte a su profesional de la fiscalidad.

Para el año 2020 puede restar todas las prestaciones de jubilación y pensión que reúnan los requisitos y que se reciban de fuentes públicas, y puede restar las prestaciones privadas de jubilación y pensión hasta 53.759 dólares si es soltero o está casado y presenta una declaración por separado, o hasta 107.517 dólares si está casado y presenta una declaración conjunta. A los límites de sustracción privados hay que restarles las prestaciones públicas. La retención sólo será necesaria sobre los pagos de pensiones imponibles (pagos de pensiones privadas) que superen los límites de pensiones indicados anteriormente para los beneficiarios nacidos antes de 1946.

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La planificación de la jubilación es importante y nunca debe hacerse sin una planificación fiscal adecuada, ya que sus beneficios fiscales pueden variar mucho en función de su plan de jubilación. Las cuentas IRA, 401k y otros tipos de planes de jubilación son una fuente de ingresos futura. Contribuir a los planes de jubilación a menudo puede proporcionarle beneficios fiscales en el presente.

A partir de 2020, el pago medio mensual de la Seguridad Social es de 1.503 dólares para los trabajadores jubilados. Lo más probable es que necesite más que eso para vivir cómodamente durante su jubilación. Tenga en cuenta que la jubilación puede durar 30 años o más hoy en día y que el coste de la vida no hace más que aumentar. Un plan de jubilación le permite mantenerse en el futuro.

Puede contribuir fácilmente a un plan de jubilación mediante deducciones en la nómina. Sus aportaciones (salvo en el caso de un Roth) están exentas de impuestos y los intereses de las inversiones que la cuenta genera no están sujetos a impuestos hasta que los retire. Incluso puede trasladar los fondos de una cuenta a otra o mantener la cuenta cuando cambie de empresa.

Hay muchos tipos diferentes de planes de jubilación, cada uno de ellos con normas distintas sobre las aportaciones y las retiradas de las distribuciones; consulte los límites de las aportaciones para la jubilación y los límites de las distribuciones para la jubilación. Algunos planes de jubilación están patrocinados por las empresas y otros no. La mayoría de ellos cuentan con ventajas fiscales de un tipo u otro.

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