Como tributa un seguro de vida ahorro

beneficios fiscales del seguro de vida permanente

Las pólizas de seguro de vida pueden ser herramientas útiles de planificación fiscal, porque el titular de la póliza tiene derecho a beneficios fiscales en virtud de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961 (Ley). Aunque existen múltiples modos de ahorrar impuestos, el seguro de vida es uno de los instrumentos de planificación fiscal más eficaces. Los planes de Max Life Insurance pueden utilizarse para la protección, el ahorro a largo plazo y la planificación fiscal. Hay dos tipos de beneficios en el impuesto sobre la renta disponibles para los individuos con respecto a los ahorros a largo plazo que se hacen en las pólizas de seguros de vida:

3. 1. Para las pólizas de seguro emitidas a partir del 01 de abril de 2012, se permite la deducción de sólo la parte de la prima a pagar que no supere el 10% del capital real asegurado. (15% del capital real asegurado en caso de persona con discapacidad severa o dolencia especificada).

2. Los importes admisibles en virtud del artículo 80D para uno mismo, el cónyuge y los hijos a cargo son de hasta 25.000 rupias y una deducción adicional de hasta 25.000 rupias para los padres. Sin embargo, se permite una cantidad mayor de hasta 25.000 rupias para los padres, si son personas mayores. Se permite al contribuyente realizar cualquier pago a cuenta de los chequeos médicos preventivos hasta 5.000 rupias dentro del límite global prescrito.

refugio fiscal del seguro de vida entera

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¿los ingresos del seguro de vida están sujetos a impuestos en la herencia?

Por lo general, puede excluir de la renta los pagos que reciba de los contratos de seguro de dependencia cualificados como reembolso de los gastos médicos recibidos por daños personales o enfermedad en virtud de un contrato de seguro de accidente y enfermedad. Asimismo, puede excluir de los ingresos determinados pagos recibidos en virtud de un contrato de seguro de vida sobre la vida de un enfermo terminal o crónico (prestaciones por fallecimiento acelerado). Consulte la publicación 907, Tax Highlights for Persons with Disabilities.

Es posible que pueda deducir sus gastos de bolsillo por atención médica por encima de cualquier reembolso, si tiene derecho a detallar sus deducciones. Tendrá que revisar la Publicación 502, Medical and Dental Expenses (Gastos médicos y dentales).

¿se pagan impuestos por el cobro del seguro de vida?

El seguro de vida es una parte vital de cualquier plan financiero. Pero ese plan puede cambiar con el tiempo. Una póliza de seguro que era adecuada para usted en un momento dado puede no serlo hoy. ¿Cómo debe decidir cuándo rescatar o cobrar una póliza de seguro de vida?

A los vendedores de seguros les gusta destacar muchas otras características de la póliza, como el potencial de inversión de la misma, la posibilidad de obtener préstamos sobre la póliza o su valor en efectivo, que puede crecer con el tiempo. Pero no se deje llevar por todo eso, no son buenas cuentas si su principal preocupación es el ahorro para la jubilación a largo plazo.

Para la mayoría, sólo deberían utilizarse para aquellos que tienen necesidad de un seguro de vida permanente, no para una cuenta de ahorro o de jubilación. Si no tiene necesidad de un seguro de vida, puede valer la pena cobrar la póliza.

Supongamos que ha realizado el análisis (o que nos ha pedido que le ayudemos a hacerlo, ya que éste es uno de los muchos servicios de planificación financiera que ofrecemos a nuestros clientes) y ha determinado que sí necesita un seguro de vida. ¿Significa eso que estas pólizas de seguro de vida con valor en efectivo son adecuadas para usted?

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