Como tributan los planes de jubilacion

Impuesto federal sobre las pensiones y la seguridad social

El IRS ha proporcionado prórrogas para la presentación de los impuestos federales de 2020 y para las contribuciones a las cuentas individuales para las personas que residen en ciertos estados que tienen una declaración federal de desastre.Obtenga más detalles y encuentre los formularios de impuestos.

La información de las pestañas que aparecen a continuación suele ser la más útil para los inversores, sin embargo, puede no ser todo lo que necesita saber, ya que algunos escenarios pueden ser complejos. Consulte las instrucciones y publicaciones de los formularios del IRS o a su asesor fiscal si es necesario.

Tenga en cuenta que la fecha límite para realizar aportaciones deducibles para un determinado ejercicio fiscal es la fecha límite de presentación de la declaración de la renta. Para 2020 esa fecha es el 15 de abril de 2021. La mayoría de las demás deducciones sólo se permiten para las operaciones realizadas dentro del ejercicio fiscal, antes del 31 de diciembre.

Cuando llegue el momento de retirar dinero de su cuenta IRA tradicional, las aportaciones que haya deducido y las ganancias estarán sujetas a impuestos en su totalidad. En el caso de las retiradas de aportaciones no deducibles, sólo las ganancias estarán sujetas a impuestos.

Las aportaciones antes de impuestos a planes cualificados, como los 401(k) y las pensiones, no son deducibles, ya que están excluidas de su renta imponible. Tampoco son deducibles las aportaciones después de impuestos a la Roth IRA.

Sep-ira

Los planes de pensiones también se conocen como planes de jubilación. En ellos, usted puede invertir una parte de sus ingresos en los planes designados. El objetivo principal de un plan de pensiones es tener unos ingresos regulares después de la jubilación. Dada la creciente inflación, invertir en estos planes se ha convertido en algo necesario. Por lo tanto, aunque tenga unos ahorros considerables en su cuenta bancaria, puede necesitar un plan de pensiones.

Los ahorros generalmente se gastan en cubrir las necesidades contingentes. Por ello, invertir en un plan de pensiones le servirá de apoyo cuando todas las demás fuentes de ingresos dejen de existir. En India, los planes de pensiones tienen dos fases: la de acumulación y la de adquisición de derechos. En la primera, los inversores pagan primas anuales hasta que alcanzan la edad de jubilación. A continuación, al alcanzar la edad de jubilación, comienza la segunda etapa, también conocida como etapa de adquisición de derechos. En esta etapa del plan de pensiones, el jubilado empezará a recibir anualidades hasta su muerte o la de su representante.

Las aportaciones de hasta 1,5 lakh realizadas a un plan de pensiones en virtud de la sección 80CCC proporcionan deducciones fiscales. Esto incluye la cantidad gastada en la compra de un nuevo plan de pensiones o en la renovación de uno existente de naturaleza similar. Tanto los residentes como los no residentes pueden solicitar deducciones fiscales en virtud de esta sección. Sin embargo, las familias hindúes indivisas (HUF) no pueden solicitar estas deducciones en virtud de esta sección. Sin embargo, los retiros no están exentos de impuestos. Sólo un tercio del corpus recibido por el jubilado (poco después de alcanzar la edad de jubilación) a través del plan de pensiones está libre de impuestos. El resto del dinero se paga como una renta vitalicia y está sujeto a impuestos. Depende del tipo de impuesto sobre la renta del jubilado.

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Los empleadores de la mayoría de los planes de pensiones deben retener obligatoriamente el 20% de su distribución de jubilación a tanto alzado cuando usted deja su empresa. Sin embargo, puede evitar este impacto fiscal si realiza una reinversión directa de esos fondos en una cuenta de reinversión IRA o en otro plan cualificado similar. Si no reinvierte la totalidad del importe de la distribución de la suma global, podría tener que pagar impuestos innecesarios sobre la totalidad o una parte de su pago de jubilación.

El 20% retenido de su distribución de la suma global de jubilación es un pago anticipado del impuesto federal sobre la renta, similar a los impuestos federales sobre la renta retenidos de su cheque de pago. El gobierno federal lo retiene como un crédito para su responsabilidad fiscal del año en que se efectuó el pago. Puede utilizar ese pago anticipado para reducir su responsabilidad fiscal cuando presente su declaración de impuestos al año siguiente, normalmente antes del 15 de abril. O bien, si pagó en exceso sus impuestos federales, tendrá derecho a la devolución del exceso de impuestos retenidos.

Para evitar por completo el impacto fiscal de la distribución de la suma global de la jubilación, es aconsejable que se ponga en contacto con su representante de inversiones, su banquero o el administrador de la jubilación de su nueva empresa antes de aceptar recibir la distribución de la pensión. Establezca una cuenta IRA de reinversión con su agente de inversiones o banquero. Mi empresa ha abierto cuentas de reinversión para varios particulares. A continuación, indique al administrador de pensiones de la empresa que deja o ha dejado que transfiera su distribución de la suma global directamente a su nueva cuenta IRA de reinversión o plan cualificado.

Calculadora de impuestos sobre la jubilación por estados

Los impuestos son inevitables, pero si no se planifican los impuestos se puede pagar más de lo necesario al gobierno. Si comprende cómo las estrategias de eficiencia fiscal pueden afectar a su jubilación, tendrá más posibilidades de conservar una mayor parte de sus ahorros para usted.

Los planes de jubilación suelen incluir inversiones realizadas con aportaciones antes o después de impuestos, o con ambas. Las aportaciones antes de impuestos pueden ayudar a reducir los impuestos sobre la renta en los años previos a la jubilación, mientras que las aportaciones después de impuestos pueden ayudar a reducir la carga fiscal durante la jubilación. También puede ahorrar para la jubilación fuera de un plan de jubilación, por ejemplo en una cuenta de inversión. Por lo general, sus ingresos para la jubilación proceden tanto de planes de jubilación como de cuentas de inversión después de impuestos.

Las inversiones realizadas con aportaciones antes de impuestos, como los planes 401(k)s1,2,3 y las cuentas IRA tradicionales1,3, también se describen como «con impuestos diferidos». Le permiten aplazar el pago de impuestos sobre el importe que aporta y las ganancias que se generan mientras permanezcan en la cuenta. Cuando retire los fondos en el momento de la jubilación, pagará impuestos por ellos.

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