Como tributan los seguros de vida

Impuesto sobre el pago del seguro

Usted puede elegir que la compañía de seguros retenga estos ingresos después de su muerte y los distribuya a su beneficiario en una fecha posterior o en una serie de plazos. Los fondos que retiene la aseguradora van generando intereses, y cuando se hace un pago a su beneficiario, éste puede incluir tanto el capital como los intereses generados por ese capital, o sólo los intereses. Aunque la parte del principal del pago está libre de impuestos, la parte de los intereses está sujeta a impuestos para su beneficiario como ingreso ordinario.

En algunos casos, si usted transfiere la propiedad de su póliza de seguro de vida a otra parte antes de su fallecimiento por un valor monetario u otra contraprestación, el producto pagado al beneficiario a su muerte podría considerarse un ingreso imponible para ese beneficiario. Se trata de una cuestión complicada, por lo que debería solicitar la ayuda de un profesional de la fiscalidad antes de completar la transacción.

El producto de su póliza de seguro de vida puede estar sujeto a impuestos federales sobre el patrimonio si usted tiene lo que se conoce como incidentes de propiedad en la póliza. Si usted controla la póliza de alguna manera -es decir, puede cancelarla, renunciar a ella, pedir un préstamo, pignorarla o cederla, o puede cambiar el beneficiario-, entonces posee incidentes de propiedad en la póliza, y el producto de la misma puede estar sujeto a impuestos federales sobre el patrimonio cuando usted fallezca. Puede posponer estos impuestos sobre el patrimonio si el producto de la póliza se destina a su cónyuge, pero los impuestos pueden ser exigibles más tarde, cuando su cónyuge fallezca. Una vez más, estas cuestiones son complicadas; busque el asesoramiento de un profesional cualificado cuando planifique su patrimonio.

¿el producto del seguro de vida tributa en la herencia?

Somos un servicio de comparación independiente y con publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenidos originales y objetivos, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.

Las ofertas que aparecen en este sitio son de empresas que nos compensan. Esta compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio, incluyendo, por ejemplo, el orden en que pueden aparecer dentro de las categorías del listado. Pero esta compensación no influye en la información que publicamos, ni en las reseñas que usted ve en este sitio. No incluimos el universo de empresas u ofertas financieras que pueden estar disponibles para usted.

Aunque nos atenemos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos de nuestros socios. Aquí se explica cómo ganamos dinero. Este contenido es impulsado por HomeInsurance.com (NPN: 8781838). Para obtener más información, consulte nuestra Divulgación de seguros.

Impuesto sobre la plusvalía en el pago del seguro de vida

El seguro de vida puede ser una parte importante de un plan financiero, pero es posible que se encuentre con preguntas difíciles sobre su funcionamiento. Recuerde esto: Una de las preguntas más importantes cuando se trata de un seguro de vida tiene que ver con los impuestos: ¿el seguro de vida está sujeto a impuestos?

Por lo general, los beneficiarios nombrados no pagan impuestos sobre el producto de un seguro de vida, según el IRS. Sin embargo, hay algunas excepciones. Una de ellas sería una prestación por fallecimiento pagada a plazos que devenga intereses. Los intereses por encima del importe de la prestación por fallecimiento estarán sujetos a impuestos.

La respuesta depende del tamaño de su patrimonio. Sin embargo, las prestaciones por fallecimiento pagadas a un cónyuge no suelen estar sujetas al impuesto sobre el patrimonio. En el caso de herencias grandes, valoradas actualmente en 10 millones de dólares o más, los beneficios del seguro de vida pueden estar sujetos al impuesto sobre el patrimonio.

Con el tiempo, las pólizas de seguro de vida pueden acumular valor en efectivo. Si alguna vez decide que ya no quiere su póliza de seguro de vida, puede rescindir la póliza a cambio de un pago en efectivo. Esto se conoce como rescate de la póliza. Si decide rescatar su póliza de seguro de vida y obtiene un beneficio al hacerlo, la parte del beneficio del valor en efectivo que recibe se considera un ingreso imponible.

¿se pagan impuestos por el cobro del seguro de vida?

Una de las ventajas del seguro de vida con valor en efectivo es que cualquier ganancia en el valor en efectivo no incurre en una obligación fiscal actual. En general, cualquier ganancia en el valor en efectivo puede crecer con impuestos diferidos hasta que se produzca uno de los siguientes eventos:

Por lo general, no hay responsabilidad fiscal hasta que se produzca uno de estos eventos debido a las importantes limitaciones y restricciones para recibir distribuciones del valor en efectivo. Por lo general, si usted recibe el producto de un contrato de seguro de vida como beneficiario por el fallecimiento de la persona asegurada, las prestaciones no se incluyen en la renta bruta y no tienen que declararse; cualquier interés que reciba está sujeto a impuestos y debe declararlo como cualquier otro interés recibido.

Algunas pólizas de seguro de vida (conocidas como pólizas participantes) pagan dividendos a sus asegurados. Por lo general, los dividendos no tributan como ingresos. En cambio, se consideran una devolución de su prima, independientemente de que los reciba en efectivo, los utilice para comprar cobertura adicional, los utilice para reducir futuras primas o los deje invertidos en la compañía de seguros. Sin embargo, si sus dividendos superan el total de las primas pagadas por la póliza de seguro, el exceso de dividendos se considera un ingreso imponible. Si deja los dividendos invertidos en la compañía de seguros, los intereses obtenidos de esta inversión se considerarán ingresos imponibles.

Deja un comentario