El dinero heredado es una cantidad de dinero que se recibe como resultado de la muerte de un familiar cercano. Cuando se recibe este tipo de dinero, hay ciertas cosas que debemos tener en cuenta en lo que respecta a los impuestos y tributos correspondientes. En este artículo, te explicaré cómo funciona el dinero heredad,o y qué puedes hacer para asegurarte de cumplir con tus obligaciones fiscales.
¿Qué es el dinero heredado?
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El dinero heredado es una cantidad de dinero que se recibe a través del testamento o la ley después del fallecimiento de un ser querido. La cantidad puede variar enormemente dependiendo del patrimonio y las propiedades del fallecido, así como del número de beneficiarios involucrados. Los fondos pueden estar disponibles inmediatamente después del fallecimiento o pueden tardar varios meses o incluso años en liberarse, dependiendo del proceso legal.
¿Cómo tributa el dinero heredado?
En términos generales, el dinero heredado no está sujeto al impuesto sobre la renta federal ni estatal. Esto significa que no tendrás que pagar impuestos sobre el monto total recibido. Sin embargo, hay algunas excepciones importantes a esta regla general.
Impuesto sobre bienes inmuebles
Si has recibido propiedades como parte de tu herencia, es posible que tengas que pagar impuestos sobre bienes inmuebles. Esto ocurre si la propiedad está valorada por encima del umbral establecido por el gobierno local y estatal. Si bien estos umbrales varían según la ubicación geográfica, en general oscilan entre $2 y $5 millones de dólares. Si la propiedad heredada supera este límite, deberás pagar imp,uestos sobre la diferencia.
Impuesto sobre donaciones
Si has recibido una cantidad significativa de dinero o bienes de un solo familiar, es posible que debas pagar impuestos sobre donaciones. Esto ocurre si el valor total de las donaciones supera el límite establecido por el gobierno federal. En 2019, ese umbral era de $11,4 millones para personas solteras y $22,8 millones para parejas casadas. Si tu herencia supera estas cifras, deberás pagar impuestos sobre la cantidad excedente.
¿Qué puedo hacer para minimizar los impuestos?
Aunque hay algunos casos en los que no puedes evitar pagar impuestos sobre tu herencia, hay algunas cosas que puedes hacer para minimizar los montos a pagar:
- Planificar con anticipación: Si tienes propiedades valiosas o una gran cantidad de dinero en cuentas bancarias o inversiones, considera hablar con un abogado especializado en planificación patrimonial. Él podrá ayudarte a crear estrategias legales y fiscales para reducir la cantidad de impuestos que tendrás que pagar después de tu fallecimiento.
- Considerar las exenciones fiscales: El gobierno federal ofrece ciertas exenciones fiscales para las propiedades heredadas. Si tu herencia está dentro del límite estatal establecido por el gobierno local, y estatal, es posible que no tengas que pagar ningún tipo de impuesto.
- Donaciones caritativas: Otra forma de reducir tus impuestos es donar parte de tu herencia a una organización benéfica. Si bien esto no te ayudará a evitar completamente los impuestos, puede reducir significativamente la cantidad que tendrás que pagar.
Conclusión
El dinero heredado puede ser un regalo valioso, pero también puede venir con obligaciones fiscales importantes. Asegúrate de hablar con un abogado especializado en planificación patrimonial y de considerar las exenciones fiscales y las donaciones caritativas para minimizar tus impuestos en la medida de lo posible. Con un poco de previsión, puedes asegurarte de cumplir con tus obligaciones fiscales mientras disfrutas del legado dejado por tu ser querido.
