Cuenta corriente con titularidad subordinada

Ventajas de la deuda subordinada

La refinanciación de su vivienda conlleva una buena cantidad de papeleo. Si tiene un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, hay un documento que puede parecer especialmente desalentador: el acuerdo de subordinación. Suena aterrador, ¿verdad? No se preocupe. Los acuerdos de subordinación son una parte normal del proceso de refinanciación.

La subordinación es el proceso de clasificación de los préstamos hipotecarios (hipoteca, HELOC o préstamo sobre el capital de la vivienda) por orden de importancia. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria, en realidad tiene dos préstamos: su hipoteca y su HELOC. Ambos están garantizados por la garantía de su casa al mismo tiempo. Mediante la subordinación, los prestamistas asignan una «posición de gravamen» a estos préstamos. Por lo general, a su hipoteca se le asigna la primera posición de gravamen, mientras que su HELOC se convierte en el segundo gravamen.

En una ejecución hipotecaria, la hipoteca y la HELOC deben pagarse con el capital de la vivienda. Desgraciadamente, el patrimonio neto de una vivienda no siempre puede cubrir el coste total de ambos préstamos. La subordinación resuelve este problema con posiciones de gravamen preestablecidas.

¿qué significa subordinar un préstamo?

La subordinación es el proceso por el cual un acreedor pasa a tener una prioridad menor para el cobro de su deuda con los bienes de su deudor que la prioridad que tenía anteriormente,[1] En el lenguaje común, se dice que la deuda está subordinada, pero en realidad, es el derecho del acreedor a cobrar la deuda el que ha sido reducido en su prioridad. La prioridad del derecho a cobrar la deuda es importante cuando un deudor debe a más de un acreedor pero tiene bienes de valor insuficiente para pagarlos a todos en su totalidad en el momento de un incumplimiento. Excepto en los procedimientos de quiebra, el acreedor con la primera prioridad para el cobro tendrá generalmente el primer derecho sobre los activos del deudor por su deuda y los acreedores cuyos derechos están subordinados tendrán, por tanto, menos activos para satisfacer sus reclamaciones. La subordinación puede tener lugar por efecto de la ley o por acuerdo entre los acreedores.

La subordinación es también una cuestión de prioridad de las garantías reales sobre la propiedad de los bienes. Por ejemplo, en los bienes inmuebles, las hipotecas y otros gravámenes sobre el título para garantizar el pago o la devolución de dinero suelen tener su prioridad desde el momento en que se incorporan al título. El propósito de este orden de prioridad es determinar, en una ejecución hipotecaria resultante de un incumplimiento, quién recibe primero el pago con el producto de la venta del procedimiento de ejecución. Los titulares de hipotecas u otros gravámenes anteriores suelen subordinar a los posteriores para lograr los fines acordados. Un ejemplo es que el titular de una hipoteca sobre un terreno no urbanizado la subordine a una hipoteca posterior sobre un préstamo para la construcción. El motivo es la creencia de que la mejora del terreno beneficiará al primer prestamista o que la primera hipoteca exige que se subordine a un futuro préstamo para la construcción.

Financiación de la subordinación

La subordinación es el proceso por el cual un acreedor pasa a tener una prioridad menor para el cobro de su deuda con los bienes de su deudor que la prioridad que tenía anteriormente,[1] En el lenguaje común, se dice que la deuda está subordinada, pero en realidad, es el derecho del acreedor a cobrar la deuda el que ha sido reducido en su prioridad. La prioridad del derecho a cobrar la deuda es importante cuando un deudor debe a más de un acreedor pero tiene bienes de valor insuficiente para pagarlos a todos en su totalidad en el momento de un incumplimiento. Excepto en los procedimientos de quiebra, el acreedor con la primera prioridad para el cobro tendrá generalmente el primer derecho sobre los activos del deudor por su deuda y los acreedores cuyos derechos están subordinados tendrán, por tanto, menos activos para satisfacer sus reclamaciones. La subordinación puede tener lugar por efecto de la ley o por acuerdo entre los acreedores.

La subordinación es también una cuestión de prioridad de las garantías reales sobre la propiedad de los bienes. Por ejemplo, en los bienes inmuebles, las hipotecas y otros gravámenes sobre el título para garantizar el pago o la devolución de dinero suelen tener su prioridad desde el momento en que se incorporan al título. El propósito de este orden de prioridad es determinar, en una ejecución hipotecaria resultante de un incumplimiento, quién recibe primero el pago con el producto de la venta del procedimiento de ejecución. Los titulares de hipotecas u otros gravámenes anteriores suelen subordinar a los posteriores para lograr los fines acordados. Un ejemplo es que el titular de una hipoteca sobre un terreno no urbanizado la subordine a una hipoteca posterior sobre un préstamo para la construcción. El motivo es la creencia de que la mejora del terreno beneficiará al primer prestamista o que la primera hipoteca exige que se subordine a un futuro préstamo para la construcción.

Por qué los bancos emiten deuda subordinada

La subordinación es el proceso por el cual un acreedor pasa a tener una prioridad menor para el cobro de su deuda con los activos de su deudor que la prioridad que tenía anteriormente,[1] En el lenguaje común, se dice que la deuda está subordinada pero en realidad, es el derecho del acreedor a cobrar la deuda el que ha sido reducido en su prioridad. La prioridad del derecho a cobrar la deuda es importante cuando un deudor debe a más de un acreedor pero tiene bienes de valor insuficiente para pagarlos a todos en su totalidad en el momento de un incumplimiento. Excepto en los procedimientos de quiebra, el acreedor con la primera prioridad para el cobro tendrá generalmente el primer derecho sobre los activos del deudor por su deuda y los acreedores cuyos derechos están subordinados tendrán, por tanto, menos activos para satisfacer sus reclamaciones. La subordinación puede tener lugar por efecto de la ley o por acuerdo entre los acreedores.

La subordinación es también una cuestión de prioridad de las garantías reales sobre la propiedad de los bienes. Por ejemplo, en los bienes inmuebles, las hipotecas y otros gravámenes sobre el título para garantizar el pago o la devolución de dinero suelen tener su prioridad desde el momento en que se incorporan al título. El propósito de este orden de prioridad es determinar, en una ejecución hipotecaria resultante de un incumplimiento, quién recibe primero el pago con el producto de la venta del procedimiento de ejecución. Los titulares de hipotecas u otros gravámenes anteriores suelen subordinar a los posteriores para lograr los fines acordados. Un ejemplo es que el titular de una hipoteca sobre un terreno no urbanizado la subordine a una hipoteca posterior sobre un préstamo para la construcción. El motivo es la creencia de que la mejora del terreno beneficiará al primer prestamista o que la primera hipoteca exige que se subordine a un futuro préstamo para la construcción.

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