¿Tengo que pagar impuestos si le doy dinero a un hijo?

Dar dinero a los hijos para ayudarlos en determinados momentos es un acto natural. Los padres procuran forjar el futuro de sus hijos y, en ciertas ocasiones, apoyarlos económicamente para que puedan alcanzar sus metas. Es por ello que, dar dinero a los hijos en sí mismo no acarrea impuestos. Sin embargo, todo el panorama cambia dependiendo de la cuantía que haya otorgado. Es por ello que, debes tomar a consideración este tipo de regalos y estudiar muy bien sus consecuencias.

La Hacienda es especialista en captar las altas cantidades que implicarían un impuesto; es por ello que no podrás salvarte de ella. Existe un proceso para dar dinero a los hijos y evitar un problema con los impuestos; vale destacar que, este mismo mecanismo se utiliza de hijos a padres. Si quieres saber más sobre el procedimiento, continúa leyendo. En las siguientes líneas te explicaremos más a detalle cómo dar dinero sin pagar impuestos.

Vías para evitar los impuestos

impuestos

Es habitual que, los padres deseen ayudar a los hijos económicamente. Uno de los errores más frecuente es que, tras superar los 50 años, los padres ceden grandes cantidades de dinero mientras planifican su jubilación. Es por ello que, hay varias formas de prestar dinero a la familia sin acarrear grandes consecuencias. El primer paso es hablar sobre las finanzas. Reconocer los puntos a favor en contra y ver si es más factible dejar dinero o establecer una herencia.

Sin embargo, hay dos formas totalmente legales que te permiten hacer este proceso sin mayores inconvenientes. En caso de que descartes por completo la herencia por sus múltiples desventajas, tienes las opciones de: hacer un préstamo o una donación. Es importante, antes que todo, reconocer que ambos trámites tienen debilidades y fortalezas. Pese a ello, aquí te explicamos cómo funciona cada uno para que puedas escoger el que mejor se acomode a tu situación.

¿Cómo donar dinero sin pagar impuesto?

Se considera una donación cuando se cede dinero sin obligación; vale destacar que, este dinero no se devuelve, a diferencia del préstamo. Por lo general, esto ocurre entre familiares; sobre todo entre las familias directas de primer grado; es decir, padres a hijos o hijos a padres. El Código Civil, en su artículo 618, define la donación como «un acto de liberalidad por el cual una persona dispone gratuitamente de una cosa en favor de otra, que la acepta». Siguiendo este concepto, podríamos asegurar que en España la donación no solo supone dinero, sino también cuando bien u objeto.

Todo lo relacionado a este tipo de regalo se regula a través del Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Vale destacar que son las mismas leyes que ordenan todo lo vinculado con las herencias. La forma en cómo se maneja este tema dependerá de cada comunidad autónoma. Eso significa que, cada región tiene una legislación distinta. Cada una puede aplicar excepciones o beneficios, según su conveniencia. Sin embargo, existe una norma general que plantea mantenerse en el país. Por ejemplo, se define que mientras más cercano sea el parentesco, menor será la cantidad de impuestos que debes pagar. La cuantía entre padres e hijos, será distinta a primos, hermanos, tíos y demás.

Hay comunidades autónomas, como Madrid, en donde las donaciones tienen una bonificación de un 99 %; este proceso debe hacer con un documento notarial.

¿Hay un límite para hacer donaciones?

Con frecuencia escuchamos que existe un límites en donaciones que, superado esta cantidad, se deberá pagar impuesto. La respuesta a este pregunta es no. No hay un límite en este caso. La verdad es que deberás declarar cualquier cantidad de dinero que des a una persona. Incluso si le otorgas $500 euros como regalo en ocasión específica. Todo ello dependerá de la cantidad. Legalmente no existe un monto exacto para ello; por esta razón, se considera que la cantidad es inferior a los tres mil euros, no ocasionará mayor inconveniente, además de declararlo. Si supera esta cuantía, debes tener en cuenta que Hacienda pondrá la mirada sobre estos movimientos.

Vale mencionar que, no solo el dinero donado debe declararse, sino cualquier bien u objeto. Evadir este proceso es sinónimo de sanción en cuanto a las instituciones tributarias. Es por ello que, pagar o no impuestos por dar dinero a los hijos parece ser un tema más complejo de lo creído. La idea es apelar a la racionalidad. Si es un monto superior, tenes tener en cuenta que puede traerte consecuencias tributarias. Siempre y cuando realices todo en forma legal y apegado a la estructura de Hacienda, no tendrás inconvenientes.

¿Cómo hacer un préstamos sin pagar impuestos?

préstamo

El préstamo se maneja de forma totalmente distinta a la donación. El principal factor que debe tomarse en cuenta es que, luego de recibir el dinero, se debe devolver dinero con o sin intereses. Es obligatorio, según las leyes españoles, regresar la cuantía. En caso de que desees hacer un regalo a un hijo y no deseas que te regresen el dinero, debes optar por la donación.

Luego de descubrir que sí, definitivamente quieres hacer un préstamo, lo primero que debes hacer es documentar el trámite. Con ello no referimos a que debes redactar un texto donde se explique  el proceso, la cantidad, las razones del préstamo y el porqué. Además de ello, debes especificar quiénes son las personas involucradas, el lapso para regresar y los intereses. Este documento debe estar certificado por un notario público o privado.

Siempre, bajo cualquier circunstancia, debe pasar por trámites de Hacienda. Para hacer este proceso de forma lícita, debes completar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (AJD). Vale destacar que este procedimiento está exento de impuestos. Es por ello que, en ocasiones, no existe mejor forma de dar dinero a un familiar que el préstamo; sin embargo, es necesario pagar para no incurrir en fraude.

Problemas con Hacienda y los préstamos

Si decides hacer un préstamo debes tener mucho cuidado. Hacienda está al pendiente de estos movimientos y si descubre que estás disfrazando un préstamo en forma de donación, tendrás un problema. Deberás pagar el impuesto que corresponde, más una multa por las acciones ilícitas. Es por ello que, la recomendación principal es definir si este, realmente, es la modalidad que te conviene.

Entre las tantas cosas que investiga Hacienda cuando detecta este ilícito, es el plazo en el cual se devuelve el dinero. En los errores más habituales está en no cumplir con el lapso establecido por la institución. Entre familia no se cumplen estos pasos, sino que se paga todo al final; en este caso, Hacienda lo asume como una donación. Cuando pagues, la institución tributaria verá que no cumpliste los pagos en el lapso debido y te sancionará como antes explicamos.

Para evitar estos problemas, la recomendación es que el trámite se asuma como un préstamos bancario pero sin intereses. Adicional a ello, se aconseja dejar constancia en documentos escritos y firmados por las parte. Finalmente, hacer los pagos mediante transferencias bancarias para tener un respaldo en físico y digital de los movimientos.

Después de conocer haber leído todo lo relacionado con este proceso, esperamos que hayas aclarado tus dudas. Toma en cuenta las opciones y piensa cuál se acomoda mejor a tu situación. Si quieres información adicional y más asesoría legal en cuanto al tema, te recomendamos que converses con un abogado especialista en el tema.

40 comentarios en «¿Tengo que pagar impuestos si le doy dinero a un hijo?»

  1. Si sacas un préstamo bancario para dárselo a un familiar y este familiar se encarga de pagarlo hay que declararlo a hacienda y si al cabo de un tiempo liquida el préstamo el titular, este dinero que se liquida se podría hacer como préstamo sin intereses a ese familiar

    Responder
    • Hola, Soledad
      Los préstamos bancarios no deben declararse porque estos no consideran como incremento en el patrimonio, pero dependiendo del crédito, podrías recibir deducciones en la declaración de la renta. Por ejemplo: Una inversión en vivienda propia, una inversión de capital inmobiliario, una reforma u obra. Este tipo de créditos te ayudan y sí es importante declararlos.
      ¡Saludos!

      Responder
  2. Un familiar esta pasado un mal momento y para que pueda hacer frente a los gastos familiares, les hacen falta 2.000 €, que habíamos pensado hacerlo por transferencia, de una cuenta de La Caixa a otra cuenta de La Caixa, pero no se si esta formula me puede perjudicar.
    Si alguien nos puede ayudar, lo agradeceremos, enviándonos un correo .

    Responder
    • Holii, quiero donar 50.000€ a mi hijo mayor, a los otros no quiero darles nada porque se lo gastan. ¿Cómo puedo pagar la mayor cantidad posible de impuestos? Es una obligación de todo contribuyente y quiero poner mi granito de arena. Además, me gusta. Me hace sentir en paz.

      Gracias, aunque creo que ya no contestáis…

      Responder
  3. Mi suegra al morir su marido tiene 75 mil euros de eso les da 18 a cada hijo que son dos hijos ingrsa en cada cuenta 18 euros y ella se queda 37 mil para ella tengo qie declarar los 18 mil hacienda y cuanto tendia que pagar por declarar gracias

    Responder
  4. Hola, mi mujer quiere darle a su hija 40000€ para la ayuda de un piso, pero yo no soy su padre. Somos de Galicia y aquí entre famlia directa está exento. Si nosotros estamos en gananciales, ¿se los puede dar ella sola?

    Responder
  5. Quiero regalar a mi hija 10.000 €.Cómo lo debo hacer para pagar menos impuestos? Y cómo pagaría esos impuestos?
    Puedo hacer 4 transferencias de 2.500€?
    Gracias

    Responder
  6. Hola , espero que este bien, tengo una duda si puede resolvermela por favor , si yo dono a mi hijo 15000€ para que compre su segunda vivienda teniendo en cuenta que somos de andalucia que porecentaje se paga de impuestos de sucesiones y donaciones , espero su respuesta , Gracias y un saludo

    Responder
    • HOLA SOY BÁRBARA ;
      QUIERO DONARLE A MÍ HIJO QUÉ VA A SER PADRE Y ES AUTÓNOMO CON UN UBER COMPRADO, Y ESTÁN DE ALQUILER. QUIERO DONARLE MÍ VIVIENDA HABITUAL YO DEBO EL IVI DE 17 AÑOS Y 11.000’00€DE COMUNIDAD DE PROPIETARIOS, Y TENGO MÁS DEUDAS DE ALGÚN PRÉSTAMO O TARJETA. ETC.. .
      CÓMO CARGAS DE EL INMUEBLE A DONAR SÓLO SERÍA LA DEUDA DEL IVI Y LA DE LA COMUNIDAD DE PROPIETARIOS????.
      CREO NO TENGO MÁS BIENES O AÑO MEJOR ALGÚN COCHE DE HACE MIL AÑOS QUÉ CREO LO TIENE LA COMUNIDAD DE MADRID O YO QUE SÉ, YO NO RECIBO DE NINGÚN SITIO DINERO Y NO TRABAJO DESDE HACE MUCHÍSIMOS AÑOS TENGO VARIAS ENFERMEDADES PERO TODAVÍA NO CONSEGUI TRAMITAR LA INCAPACIDAD INVALIDEZ O AYUDA NINGUNA.
      QUÉ IMPUESTOS O CUANTÍAS TENDRÍA QUE PAGAR POR LA DONACIÓN DE EL INMUEBLE QUE HABITO??? Y TENDRÍA ALGÚN IMPEDIMENTO PARA QUE SE PUEDA REALIZAR??? MÍ VIVIENDA ES DE LA EMV, ESTÁ EN EL PAU DE CARABANCHEL, PERTENECE A LA CAPITAL DE MADRID LLEVO VIVIENDO EN ELLA DESDE JULIO DE 2004 Y MÍ HIJO VIVE EN MISMO BARRIO PERO CREO ESTÁ EMPADRONADO EN CASA DE MI MADRE EN EL CENTRO DE MADRID. PERO CREO QUE ESTÁ TOTALMENTE PAGADA. ES MUY URGENTE PQ YA TIENEN QUÉ SALIR DEL PISO DE ALQUILER, EN POCOS MESES NACE MÍ NIETA Y NECESITAN COMPRAR UNA VIVIENDA Y NO TIENEN EL DINERO QUÉ PIDEN PARA LAS ENTRADAS.
      SUPLICO SI ME PUEDEN INFORMAR O POR LO MENOS ORIENTARME PARA HACER LA DONACIÓN DE INMUEBLE EN VIDA, SI ES POSIBLE??? Y TODO LO QUE CONLLEVA.
      POR FAVOR, Y MUCHAS GRACIAS.

      Responder
  7. hola, le deje a mi hijo por trasferencia bancaria 10.000 euros en una cuenta que el es el titular y yo estoy autorizado, como al final no le hizo falta me lo devolvió por ingreso bancario tengo que pagar hacienda por este dinero

    Responder
  8. hola, le deje a mi hijo por trasferencia bancaria 11.000 euros en una cuenta que el es el titular y yo estoy autorizado, como al final no le hizo falta me lo devolvió por ingreso bancario tengo que pagar hacienda por este dinero

    Responder
  9. Quiero donar a mi hijo 30.000€ para la compra de un piso. Ambos residimos en la Comunidad de Madrid. ¿Tendría que pagar algo por el impuesto de donación?. ¿Debería quedar hacer algún documento al respecto?.

    Responder
    • Soy de Galicia quiero ayudar a un hijo con 50000 para que compre su primera vivienda tiene 33 años de que forma se debe hacer se tiene que pagar algo el que lo da o el que lo recibe?..

      Responder
  10. Quiero darle a mi hijo 10.000 euros para su boda…los voy ahorrando cada mes de mi salario. Debo pagar algún impuesto o mi hijo por ser regalo de boda?

    Responder
  11. Hola,

    Mis padres me quieren dar 10000€ por transferencia bancaria.
    Viviendo en Catalunya cuanto tenia que pagar de impuestos por esta cantidad?

    Saludos

    Responder
  12. Me van a dar 6.000 euros. Por la cuantía podría no declararse? No se si hacer escritura por esa cantidad sería también necesario, o con documento privado seria suficiente. Por otro lado, en el modelo de la Junta de Andalucía, no veo donde poner que la donación es dinero. Gracias

    Responder
  13. Hola ,

    Mi amigo (residente en Barcelona) va a prestarme 10.000Eur en agosto 2020 a interés 0%. Yo , residente en Bruselas se lo devolveré este mismo año (diciembre 2020). Tiene mi amigo algún tipo de obligación con la hacienda española ? Necesitamos formalizar algún tipo de contrato para el poder justificar la transferencia que me va a hacer ? O tiene el algún tipo de obligación?

    Mil gracias anticipadas.
    Saludos

    Responder
  14. Buenas Paola

    Me quedo con la casa de mi ex-pareja y mía y mi madre me va a dejar 15.000€ para poder comprar su parte. Se lo devolveré en unos años, hago un contrato privado con ella y le voy pagando poco a poco por transferencia?

    Muchas gracias.

    Responder
  15. Hola, mis padres me han pasado en varias transferencias 4500 euros para que se los guarde en mi cuenta y así ir sacando en caso de que lo necesiten. Tendría que hacer el impuesto de donaciones? El año pasado ya me ingresaran también 900.

    Responder
  16. Buenas noches,

    Mis suegros son chinos y yo soy español. Ellos residen en China y yo en Madrid. Necesitamos recibir dinero por su parte pero no sabemos si se puede considerar como donación al no ser ellos españoles. En caso de no considerarse donación ¿deberíamos declararlo? ¿Cuál sería el importe máximo no declarable? ¿Podrían recibir mis familiares españoles cantidades no declarables sin que suponga un perjuicio para ellos?

    Responder
  17. Cuanto tiempo ha de pasar para que un dinero que en su día pusiste a nombre de un hijo en seguros de ahorros para que ese dinero ya sea legalmente suyo?No es el caso pero me gustaría saberlo

    Responder
  18. Hola. Quiero ayudar a mi hijo con los gastos de compraventa de vivienda habitual. Es una vivienda de banco y le Dan el 90%, pero le faltan 20000€ para los gastos. Yo quería pedir un préstamo, darle el dinero y que el poco a poco me lo devuelva, puesto que la vivienda que tiene ahora la va alquilar y con ese alquiler me lo devolverá. Puedo hacerle un préstamo familiar con ese fin. Me pueden poner pegas a mi o a el, en la compraventa

    Responder
  19. Mi madre quiere dar un donativo a sus hijos de 3000€,realizando transferencia desde su cuenta a la de nosotros que estamos autorizados en la misma. Que habría que pagar en posibles impuestos y como.
    Gracias

    Responder
  20. MI MADRE VENDE UN PISO EN 60.000 Y QUIERE DARME EN VIDA EL DINERO Y APARTE QUIERE DARME DE SUS AHORROS 50.00 EUROS
    QUE IMPUESTOS SE DEBO PAGAR YO

    Responder
  21. Buenos días, vamos a comprar un piso mi hijo y yo, mi hijo pone un poco más de dinero y en la escritura pone 50%, tendré problemas
    con hacienda.
    Saludos.

    Responder
  22. Hola estamos como titulares de una cuenta mi madre con los 2 hijos y quiero pasar a mi cuenta los últimos 20000 euros que quedan cuenta como donación alguna parte, ellos sacaron su parte ya en su día, gracias

    Responder
  23. Hola mi pregunta sería si he de pagar algún impuesto, siendo titular en una cuenta junto con mi hermano y madre, y quedria hacer una transferencia de 20.000 euros a mi cuenta solo, son los últimos 20.000 que quedan, ellos ya sacaron su parte, gracias

    Responder
  24. Mi hijo me a traspasado 2500 € y ahora el banco me reclama un documento que justifique el dinero. Decir que me lo ha dado, no sirve. ¿Tengo que ir a un notario para hacer una donación por un importe de 2500€? La próxima vez que lo haga por 50€ ¿también tendré que ir al notario?

    Responder

Deja un comentario