Se pueden tener varios planes de pensiones

Pensión aviva

Las transferencias de pensiones (a veces denominadas Consolidación de Pensiones) pueden permitirle combinar algunas o todas sus pensiones de contribución definida en un solo lugar. La consolidación de su pensión significa menos estados de cuenta a los que prestar atención, junto con menos gastos de gestión y potencialmente más bajos.

Por lo general, puede hacerlo usted mismo para sus pensiones de contribución definida utilizando nuestro servicio. Como se trata de un servicio no asesorado, usted es responsable de asegurarse de que es lo correcto. Transferir su pensión puede no ser lo más adecuado para usted y hay una serie de factores que debe tener en cuenta.

¿cómo puedo encontrar todas mis pensiones?

Si trabaja en Alemania, una parte de su salario mensual se ingresa en la caja de pensiones del Estado. Cuando se jubile, cobrará una pensión estatal con cargo a este fondo. Sin embargo, las pensiones estatales a menudo no son suficientes para mantener el estilo de vida que ha disfrutado antes de la jubilación.

El segundo nivel de pensiones comprende los regímenes voluntarios de pensiones personales y profesionales, subvencionados por la Ley de Ahorro para la Jubilación y la Ley de Ingresos para la Jubilación. En estos regímenes, usted cotiza regularmente a un fondo de pensiones y al mismo tiempo se beneficia de las subvenciones del Estado. Estos regímenes también pueden ampliarse para incluir a toda su familia.

El tercer nivel de pensiones comprende todos los fondos de pensiones que no están subvencionados por el Estado. Estos fondos interesan a las personas que prefieren un enfoque más flexible para ahorrar para su jubilación que el que permite el régimen de jubilación profesional voluntario o el régimen de jubilación estatal básico.

Ahorrar para la jubilación es realmente sencillo y lo ideal es empezar cuanto antes, aunque sea con pequeñas cantidades, para ir acumulando poco a poco un ahorro más importante para la jubilación. El asesoramiento sobre el ahorro para la jubilación siempre se adaptará a sus circunstancias específicas y seguro que le será de gran ayuda. ¿Por qué no lo intenta?

Normas sobre pensiones múltiples

Es importante revisar sus pensiones con regularidad. Si no van por buen camino para proporcionarle los ingresos que desea cuando se jubile, debe buscar la forma de aumentarlas. Si van por buen camino, puedes hacer un plan más claro para que tus pensiones puedan darte los ingresos que quieres cuando te jubiles.

Cualquier ingreso extra que ahorre en una pensión se beneficiará de una desgravación fiscal. Esto significa que se ahorra impuestos por adelantado, o que se destina una parte del dinero extra a la pensión y se pueden reclamar también algunos impuestos.

¿Es usted un contribuyente con un tipo impositivo más alto que realiza aportaciones a una pensión en el lugar de trabajo o a una pensión personal que funciona con una «desgravación en origen»? Si es así, el gobierno solicita una desgravación fiscal del 20% de su contribución bruta y la añade a su pensión.

Así pues, si le falta mucho para jubilarse y sus ahorros para la pensión se invierten de forma conservadora, podría considerar la posibilidad de invertir al menos una parte de su fondo en activos con mayor potencial de crecimiento, por ejemplo, acciones de empresas.

Si tiene una pensión de prestación definida en el lugar de trabajo, usted no decide cómo se invierte su fondo. Es su empresa la que debe generar los rendimientos de la inversión para pagar los ingresos de la pensión a los que tiene derecho.

¿puedo transferir mi pensión yo mismo?

A lo largo de su vida laboral, puede acumular ahorros en varios fondos de pensiones. Esto puede ocurrir cuando cambie de trabajo, deje su empleo o se cambie a una pensión personal. Cuando esto ocurre, tiene diferentes opciones que considerar.

Si deja su trabajo, dejará de cotizar a su pensión laboral. Su pensión permanecerá invertida hasta que esté preparado para recibir sus prestaciones (normalmente a partir de los 55 años). Pero usted decidirá qué quiere hacer con ella mientras tanto. Quizá quiera calcular cuánto necesita ahorrar para su jubilación antes de decidir qué hacer.

Si prefiere no pensar en su pensión hasta más adelante, puede optar por dejarla como está. Seguiremos gestionando el dinero ya invertido y le enviaremos actualizaciones periódicas. Podrá seguir controlando su fondo de pensiones en línea.

Si deja su empresa actual, puede decidir transferir su fondo de pensiones a una nueva pensión en el lugar de trabajo o a un plan de pensiones personal. Si se acerca la fecha de jubilación, puede considerar otras opciones.

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