La pension por incapacidad permanente total es vitalicia

Qué se considera incapacidad total y permanente

Lo más probable es que su familia dependa de su capacidad para trabajar. Pero si queda incapacitado de forma total y permanente, esta póliza de incapacidad total y permanente (llamada TPD para abreviar) puede ayudarle a obtener los cuidados que necesita y garantizar que su familia esté atendida. Puede añadirla a su cobertura de vida o contratarla como una póliza independiente.

Usted paga una cantidad de dinero (llamada «prima») por la póliza. La póliza es un contrato, por lo que sabe exactamente lo que vamos a pagar. Si sigue pagando su seguro con nosotros y se cumplen las condiciones de la póliza, pagaremos todo lo que hayamos acordado.

Puede mantener este seguro incluso después de la edad de jubilación, por lo que su póliza sigue funcionando para usted. No obstante, es importante tener en cuenta que si no trabaja, la definición de lo que significa una incapacidad permanente total cambia. Además, si se casa o tiene un hijo, por ejemplo, puede aumentar el valor de su cobertura en cualquier momento antes de los 55 años sin necesidad de presentar pruebas médicas (consulte la hoja informativa sobre DPT para obtener más detalles, ya que existen algunas condiciones). Sin embargo, puede aumentar su cobertura en cualquier momento hasta los 75 años, pero es posible que tengamos que hacer comprobaciones de salud y financieras.

Solicitudes de seguro de incapacidad total y permanente

Los trabajadores inscritos en los seguros obligatorios de Invalidez, Vejez y Supervivencia, o en los paquetes especiales para trabajadores independientes, que ya no pueden, total o parcialmente, reincorporarse a la actividad laboral, están protegidos por las prestaciones económicas (prestaciones de incapacidad, pensión de invalidez) para ayudar a paliar el estado de necesidad y la situación económica adversa en la que se encuentran. Si pertenece a la categoría de trabajadores por cuenta ajena o por cuenta propia (artesanos, comerciantes, agricultores directos, arrendatarios y aparceros) y está inscrito en cualquier fondo de pensiones que sustituya y complemente la cobertura general obligatoria, está asegurado contra el riesgo de reducción parcial o total de su capacidad laboral.

El AOI que se le abona como consecuencia de un accidente o enfermedad laboral no es acumulable con la renta que se le abona por el mismo evento incapacitante, hasta el importe de la renta. Esto se entiende sin perjuicio de las prestaciones más favorables iniciadas antes de septiembre de 1995 (fecha en la que una reforma legislativa estableció la no acumulación), compensadas con los futuros ajustes del coste de la vida promulgados anualmente por ley.

Prestaciones por incapacidad permanente

Las prestaciones por pérdida no económica (NEL) no se pagan para compensar al trabajador por los salarios perdidos, sino para compensar a la persona por un deterioro físico permanente derivado de una lesión o enfermedad laboral. La lesión o enfermedad debe haberse producido después del 1 de enero de 1990. Por discapacidad permanente se entiende una pérdida de capacidad física, funcional o psicológica que se espera que dure el resto de la vida de la persona. Para tener derecho a las prestaciones de la NEL, el informe médico debe demostrar que el estado no mejorará probablemente, lo que se denomina recuperación médica máxima o MMR.

La cuantía de la prestación NEL se determina en función de la gravedad de la discapacidad, que se expresa en forma de porcentaje. Cuanto más grave sea la discapacidad, mayor será el porcentaje. Este porcentaje se multiplica por un importe base determinado por la ley y ajustado a su edad. Por ejemplo: se añade una cantidad por cada año que tenía menos de 45 años en el momento de la lesión; se resta una cantidad por cada año que tenía más de 45 años en el momento de la lesión. Una vez ajustada la cuantía base en función de su edad y de la inflación, se multiplica por el porcentaje de incapacidad, y esta cuantía es su prestación NEL.

Calculadora de incapacidad total permanente

Pase lo que pase, usted quiere estar seguro de estar financieramente protegido. Nuestra cobertura de Fallecimiento e Invalidez Total y Permanente le ayuda a usted y a su familia a protegerse si sufre una lesión o enfermedad permanente, o si fallece.

La cobertura de Decesos e Incapacidades Permanentes suele ser mayor cuando más la necesita: en las etapas de la vida en las que puede tener que hacer frente a mayores costes o a más gastos, como cuando compra una casa o forma una familia. Su cobertura suele ser menor cuando es probable que dependa menos del seguro, como en las etapas de la vida en las que sus ingresos son más elevados, cuando contribuye más a su jubilación y cuando su hipoteca disminuye.

Si es titular de LifePLUS Choice, puede elegir la cobertura de Decesos y TPD en función de la edad en cualquier momento. Tenga en cuenta que si su nivel de cobertura actual es inferior a la cobertura basada en la edad que se le aplicaría normalmente, tendrá que pasar por un proceso completo de solicitud de seguro.

Si cancela la cobertura y quiere volver a estar cubierto en el futuro, tendrá que solicitarlo y estará sujeto a la suscripción y aprobación de la aseguradora. Es posible que no pueda obtener cobertura o que ésta se ofrezca en condiciones modificadas. Si desea hablar con nosotros antes de cancelar su cobertura lifePLUS, llame al 1300 725 171. Estamos aquí para ayudarle.

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