Calculadora de pensión vs. 401k
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Cuando se trata de prestaciones laborales, las ofertas de jubilación de una empresa son la parte más valiosa del trato. Las pensiones y los planes 401(k) son las prestaciones de jubilación más comunes que encontrarás, aunque funcionan de forma muy diferente.
Una pensión te garantiza unos ingresos mensuales durante la jubilación, mientras que los ingresos de un plan 401(k) dependen de tus propias aportaciones. Si tienes la suerte de decidir entre estas dos opciones de jubilación, esto es lo que debes saber.
Las pensiones son planes de prestación definida, ya que garantizan una prestación mensual fija cuando te jubilas. Puede ser una cantidad fija en dólares, como 1.000 dólares al mes, o puede haber una fórmula que calcule su prestación mensual en función de su salario y del número de años que haya trabajado.
Un plan de prestaciones definidas de la empresa, por ejemplo, puede proporcionarle un pago mensual igual al 1% de su salario medio durante sus últimos cinco años de empleo. Con un plan de prestaciones definidas, usted sabe exactamente con qué ingresos de jubilación puede contar, lo que le permite presupuestar en consecuencia.
Jubilarse con una pensión y un 401k
Los planes de jubilación, también conocidos como planes de pensiones, son planes de seguro de vida que le proporcionan seguridad financiera una vez que sus ingresos activos cesan. Estos planes de pensiones son planes de inversión basados en seguros que ayudan a construir un gran corpus de jubilación a lo largo de un periodo para una jubilación cómoda y sin estrés.
Usted invierte en ellos sus ganancias a lo largo de los años, que la aseguradora invierte en su nombre para generar ingresos durante sus años posteriores a la jubilación. Puede retirar el corpus como una suma global o una renta mensual fija, según desee.
Con el alto coste de la vida y el aumento de la inflación, la planificación de la jubilación se ha convertido en una necesidad. Los planes de pensiones le ayudan a cubrir todos los gastos que surjan en sus años de posjubilación, como irse de vacaciones o dedicarse a un hobby, entre otros. Le proporciona independencia financiera en sus años dorados al recibir una renta mensual.
La inversión regular y disciplinada en planes de pensiones le ayuda a acumular un corpus de jubilación considerable a largo plazo. Esto le ayuda a mantener su nivel de vida y a hacer frente a los gastos posteriores a la jubilación.
Cómo se pagan las pensiones
En la actualidad, muchos estadounidenses confían en los ahorros en cuentas del tipo 401(k) para complementar la Seguridad Social en la jubilación. Se trata de un cambio pronunciado con respecto a hace unas décadas, cuando muchos jubilados podían contar con flujos de ingresos predecibles y constantes procedentes de las pensiones tradicionales (véase «Tipos de planes de jubilación», más adelante). Este cuaderno evalúa el impacto del cambio de las pensiones al ahorro individual examinando las disparidades en la preparación para la jubilación y los resultados por ingresos, raza, etnia, educación, género y estado civil.
La primera sección del libro de gráficos examina la participación en planes de jubilación y el ahorro en cuentas de jubilación de las familias en edad de trabajar. Los gráficos de esta sección se centran en las familias encabezadas por una persona de entre 32 y 61 años, un periodo de 30 años antes de la edad de acceso anticipado a la Seguridad Social de 62 años, cuando la mayoría de las familias deberían estar acumulando prestaciones de jubilación y ahorros para la jubilación. La segunda sección analiza las fuentes de ingresos de los mayores. Dado que muchos trabajadores pasan a la jubilación entre la edad de acceso anticipado a la Seguridad Social y la edad normal de jubilación del programa (actualmente 66 años, antes 65), los gráficos de la segunda sección se centran en los resultados de la jubilación de las personas de 65 años o más.
Plan de pensiones de los accionistas
La mayoría de la gente ha oído hablar de los fondos de pensiones, pero ¿sabía que hay otras formas de constituir sus ahorros para la jubilación? Hay muchas opciones, y pueden ser un poco abrumadoras. Estamos aquí para ayudarle explicando cuáles son las diferencias entre los fondos de pensiones, los fondos de previsión y las rentas vitalicias para la jubilación. Al estar más informado, podrá tomar decisiones financieras mejores y más inteligentes sobre la planificación de su jubilación.Fondos de pensiones
Sólo puede afiliarse a un fondo de pensiones a través de una empresa que le emplee. En un fondo de pensiones, su dinero es gestionado por fideicomisarios designados. Ellos deciden qué activos se incluyen en el fondo. Las aportaciones a su fondo de pensiones (las suyas y las de su empresa) son deducibles fiscalmente hasta ciertos límites. ¿Qué ocurre con mi fondo de pensiones cuando me jubilo?
Si el total de sus intereses de jubilación en el fondo es inferior a 247.500 rands, no está limitado a tomar sólo 1/3 de sus ahorros como una suma global. Puede tomar la totalidad del importe en forma de pago único en efectivo, sujeto a impuestos.
Un fondo de pensiones es un fondo de jubilación que recibe aportaciones frecuentes (normalmente mensuales) de usted y de su empresa. En el momento de la jubilación, puede disponer de hasta un tercio de la prestación en efectivo, y los dos tercios restantes deben utilizarse para adquirir una renta vitalicia.
